Чистка банковского рынка привела к набегу плохих заемщиков



Чистка банковского рынка привела к набегу плохих заемщиков Качество займов, выдаваемых микрофинансовыми организациями (МФО), заметно ухудшилось. Из обзора бюро кредитных историй «Эквифакс» следует, что в портфеле МФО резко растет доля ссуд, по которым дефолт наступил уже на первом платеже. С декабря прошлого года показатель увеличился с 3,8% до 10,5% по итогам апреля. Аналитики склонны связывать это с ужесточением кредитной политики в банках, и как следствие - миграцией недобросовестных клиентов в МФО.
Увеличилась в портфеле МФО и доля займов, по которым не было произведено ни одного платежа на протяжении более чем трех месяцев, следует из исследования «Эквифакса». Если в декабре 2013 года данный показатель составлял 2,5%, то в апреле он достиг 5,7%. При этом качество кредитного портфеля в банках показывает противоположную динамику - наблюдается устойчивый тренд к снижению просрочки на первых платежах. Так, например, по потребительским кредитам (беззалоговые займы наличными) показатель дефолтов на первом платеже в январе прошлого года был равен 3,53%, тогда как в апреле составил уже 1,62%.
Дело в том, говорят эксперты, что банки резко затормозили высокорискованный сегмент розничного беззалогового кредитования и сосредоточились на крупных залоговых кредитах, таких как и автокредит и ипотека. Именно в отношении беззалоговых займов Центральный банк (ЦБ) применяет провозглашенную им «политику мягкого давления», которая направлена на сдерживание их роста. С этой целью за прошлый год регулятор дважды применял меры, в частности, с марта вдвое повысил минимальные ставки резервирования по необеспеченному розничному кредитованию, а с июля были повышены коэффициенты риска по кредитам с высокими ставками.
Политика регулятора обусловлена агрессивным ростом потребкредитования после завершения кризиса 2008-2009 годов - она призвана снизить риски системы и долговую нагрузку на население. ?По словам гендиректор БКИ «Эквифакс» Олега Лагуткина, увеличение доли «плохих» кредитов в портфеле МФО связано, в первую очередь, с тем, что что банки стали внимательнее проверять новых заемщиков и стало много отказов.
- Однако потребность в деньгах у граждан, разбалованных легкими заемными деньгами, не пропала. Весь этот сегмент подозрительных и плохих заемщиков ринулся в МФО, - указал Лагуткин.
Гендиректор «МигКредит» Лора Файнзильберг признала, что часть банковских отказников, естественно, обратились за микрозаймами в МФО. И благодаря меньшим требованиям к заемщикам, многие из обратившихся в МФО получили займы. При этом, по словам собеседницы, банковские отказники в большинстве случаев все же являются надежными заемщиками для МФО. В то же время руководитель аналитического департамента ИК «Golden Hills-Капиталъ АМ» Наталья Самойлова считает, что на снижении качества портфелей МФО сказалось и общее ухудшение социально-экономической ситуации.
В частности, она указала на падение темов роста доходов населения на фоне роста показателей инфляции и безработицы. Годовая инфляция в этом месяце доросла до 7,6% (уровень июля 2014 к июлю 2013-го), что значительно превышает целевой уровень ЦБ на отметке 5%. Реальные располагаемые денежные доходы населения, по данным Росстата, с января по май этого года увеличились лишь на 0,2%. При этом ставки по займам МФО, говорит Самойлова, выше средних по банковскому сектору (у банков в среднем - 20-30% годовых, у МФО - от 360% годовых). В результате, по ее словам, долговое бремя на фоне падающих темпов роста доходов спровоцировало скачок показателя просроченных выплат.
В свою очередь, замгендиректора консалтинговой компании «Нексиа Пачоли» Юлия Емельянова подметила, что бизнес МФО всегда был высокорисковым, и возможные риски невозвратов и просрочек как раз нивелируются очень высокими процентными ставками. Аналитик ИГ «Норд-Капитал» Виталий Манжос соглашается, что МФО объективно могут себе позволить более высокий уровень риска по сравнению с банками.
- Существенное ухудшение качества займов до определенного уровня их не пугает. В недавнем разговоре с собственником МФО, выдающей онлайн-кредиты на небольшие суммы под 2% в день, выяснилась интересная подробность: при применении определенной бизнес-модели, с учетом жестких штрафных санкций для неплательщика, даже большое количество дефолтов при первом платеже вовсе не означает, что МФО получит убыток. Пакет безнадежных долгов передается в работу коллекторской компании. Последующее взыскание коллекторами основной суммы долга с учетом накопленных штрафных процентов позволят не только «отбить» все риски, но и заработать на пакете, казалось бы, безнадежных долгов, - подчеркнул Манжос.
Так, чистая прибыль крупнейшей российской МФО «Домашние деньги» по МСФО за 2013 год составила 141,8 млн рублей, чистые процентные доходы компании увеличились на 56% до 4,3 млрд рублей. Чистая прибыль МФО «Народная казна» (входит в десятку крупнейших МФО) за 2013 год - 30 млн рублей, за I квартал 2014 года - лишь 1,9 млн рублей.
Источник: izvestia.ru


commnetКомментарии

Пожалуйста, войдите / зарегистрируйтесь
или авторизируйтесь через любую соц. сеть, чтобы оставить комментарий.


Похожие новости
Трамп подписал указы об ужесточении миграции и перестройке армии 28 янв. 2017 г.

Трамп подписал указы об ужесточении миграции и перестройке армии

Президент США Дональд Трамп в пятницу подписал указ, который, по его словам, устанавливает более жесткие препятствия на пути проникновения в страну иностранных террористов. Об этом сообщает Reuters.«Я принимаю новые меры, чтобы радикальные исламские террористы...

дальше...

Банки сворачивают кредитование фермеров 12 нояб. 2014 г.

Банки сворачивают кредитование фермеров

Импортозамещение наталкивается на скрупулезность оценки фермеров банками и высокие процентные ставки.Объемы кредитования банками фермеров в сентябре упали более чем в два раза (на 52,2%) по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Это снижение...

дальше...

Потребительское кредитование загоняет россиян в нищету 11 апр. 2014 г.

Потребительское кредитование загоняет россиян в нищету

Сорок один процент россиян, пользующихся банковскими кредитами, заплатив по ним, оказываются за чертой бедности. Такой результат получили специалисты Высшей школы экономики в своем исследовании «Динамика пользования банковскими кредитами и долговая нагрузка...

дальше...

Россия захлебывается в долгах. Почему население не вылезает из кредитов 31 янв. 2019 г.

Россия захлебывается в долгах. Почему население не вылезает из кредитов

​В прошлом году рост долговой нагрузки соотечественников оказался рекордным за пять лет. Россияне должны финансовым организациям почти 15 триллионов рублей. С чем связан рост закредитованности?Всемирный банк бьет тревогу из-за ...

дальше...

Банки поставили рекорд по размеру списанных долгов 03 сент. 2014 г.

Банки поставили рекорд по размеру списанных долгов

С января по июль кредитные организации вычистили со своих балансов безнадежные кредиты на 113 млрд рублей. Как выяснили «Известия», за 7 месяцев 2014 года банки списали 113,2 млрд рублей безнадежных долгов, на 27% (или 31 млрд рублей) превысив показатель...

дальше...

Правила займа 07 нояб. 2014 г.

Правила займа

Все о новых условиях выдачи ипотечных кредитов Как в действительности изменились условия по ипотеке? На сколько процентов выросли ставки? Произошло ли реальное ужесточение требований к заемщикам? Увеличился ли первоначальный взнос, выросло ли число отказов?...

дальше...

Рэнкинг банков по объему кредитного портфеля на 1 января 2015 года 27 февр. 2015 г.

Рэнкинг банков по объему кредитного портфеля на 1 января 2015 года

 По итогам 2014 года, несмотря на нестабильную экономическую ситуацию, кредитный портфель российских банков вырос на 11,6 триллиона рублей, или на 28,6%.Темпы роста в прошедшем году оказались значительно больше, чем в предыдущие два года – 19,2%...

дальше...

Ипотека в Казахстане в 2018: нюансы и советы 31 янв. 2018 г.

Ипотека в Казахстане в 2018: нюансы и советы

Однако большой минус ипотеки в нашей стране — ее дороговизна. Приведем некоторые цифры. На начало декабря 2017 рынок ипотечного кредитования в Казахстане представлен 18 банками из 33. Средняя эффективная ставка равна 17,4%...

дальше...

гороскоп

Последние новости

Новости на сегодня 20 июня 2019 г.