Сбербанк копит резервы перед кризисом

Прибыль Сбербанка в 2014 году упала почти на четверть, а резервы в ожидании возможных потерь выросли в четыре раза. Госбанк готовится к предстоящему спаду в российской экономике, уверены эксперты, а глава кредитной организации Герман Греф предупреждает, что в 2015 году банковской системе придется создать дополнительные резервы почти на 3 трлн рублей.

Прибыль банковского сектора продолжает падать. В пятницу Сбербанк представил финансовые результаты своей деятельности по итогам года. Его чистая прибыль сократилась почти на 22% — с 377,7 млрд руб. в 2013-м до 305,7 млрд руб. по итогам 2014-го.

Причина падения прибыли – увеличение операционных расходов почти на 10% и досоздание резервов в условиях торможения экономики и санкций.

Расходы на создание резервов в Сбербанке выросли за 2014 год почти в четыре раза и составили 397,7 млрд руб. (в 2013 году размер резервов составлял 104,8 млрд руб.). Его активы за этот период выросли на 33,2%, до 21,8 трлн руб. Впрочем, как уточняют в самой кредитной организации, почти треть прироста стала результатом «положительной переоценки валютной составляющей активов в результате ослабления рубля».

Главный аналитик Промсвязьбанка Дмитрий Монастыршин указывает, что на фоне роста активов и снижения прибыльности у госбанка за год сильно упал норматив достаточности капитала Н1.0 – на начало года он опустился до 11,2% (минимально допустимое значение — 10%).

Таким образом, на горизонте следующего года перед Сбербанком замаячила необходимость докапитализации.

В целом его показатели соответствуют общей ситуации на банковском рынке, признают эксперты. Однако в следующем году Сбербанку придется столкнуться с большими рисками ухудшения качества корпоративного кредитного портфеля, поскольку ставки для заемщиков выросли и значительная часть клиентов больше не в состоянии обслуживать свои кредитные обязательства, считает Монастыршин. Сейчас ключевая ставка ЦБ находится на уровне 17%, из-за чего кредиты компаниям выдаются не меньше, чем под 20% годовых.

В прошедшем году Сбербанк особенно активно наращивал корпоративное кредитование. За год его розничный кредитный портфель вырос на 737 млрд руб., или на 22,1%, до 4,1 трлн руб, половину из которых составляют кредиты, выданные на покупку жилья. При этом корпоративный портфель кредитной организации за год вырос на 3,1 трлн руб., или на 36,3%, и составил 11,7 трлн руб.

Уклон в корпоративное кредитование эксперты объясняют снижением аппетита к риску и перетренированностью в сторону выдачи обеспеченных кредитов (займы населению большей частью — необеспеченные). Также увеличению выдачи кредитов компаниям поспособствовали санкции ЕС и США, заставившие российские предприятия предъявлять повышенный спрос на кредитные ресурсы и рефинансирование на внутреннем рынке.

Впрочем, самая большая проблема, которая проявилась в отчетности госбанка, заключается даже не в падении прибыли, а в оттоке средств клиентов. «Сбербанк показывает слабую динамику притока средств: средства населения в нем в 2014 году выросли всего на 5%, а с учетом переоценки валютных депозитов (курс валюты вырос за 2014 год больше, чем на 70%) из него происходит отток средств клиентов», — указывает Монастыршин.

В конце декабря на фоне стремительного падения курса российского рубля в российских регионах распространяться слухи о том, что Сбербанк планирует ввести ограничения на снятие средств со счетов. Его руководство в лице зампреда правления Станислава Кузнецова поспешило опровергнуть эту информацию, заявив, что никаких ограничений Сбербанк вводить не планирует, равно как и отключать карты Visa и MasterCard. Однако, по словам Кузнецова, региональные отделения госбанка в Смоленске, Тюмени, Рязани, Чувашии, Туле, Брянске, а также на Северном Кавказе были вынуждены увеличить загрузку наличных в банкоматы.

Финансовые показатели кредитной организации, а также резкий рост резервов определенно говорит о том, что госбанк готовится к худшему. По словам Монастыршина, сейчас объем созданных резервов в Сбербанке почти в два раза превышает объем просроченной задолженности.

Впрочем, в руководстве Сбербанка и не скрывают, что он копит резервы, чтобы пережить грядущие экономические потрясения. «Очевидно, что банковский кризис будет масштабнейший», — заявил президент Сбербанка Герман Греф на Гайдаровском форуме, отметив, что возглавляемая им кредитная организация потратит на резервы меньше, чем другие банки. «Я считаю, что у нас лучшая система риск-менеджмента. У нас покрытие резервами сейчас лучше, чем по банковской системе, в разы уже. Хотя все зависит от цены на нефть», — признал он.

Всего же в 2015 году, по оценке Грефа, российской банковской системе потребуется досоздание резервов на 3 трлн руб. в дополнение к уже существующим.

«В текущем году ожидать чего-то хорошего сложно, — соглашается с оценками Грефа зампред правления банка «Возрождение» Людмила Гончарова. – Первый квартал покажет, как будут справляться предприятия: вероятно, в условиях стагнации у бизнеса будут снижаться обороты. Пока что мы не видим существенного ухудшения показателей».


Похожие новости
Герман Греф — Сбербанк России: последние новости 14 дек. 2018 г.

Герман Греф — Сбербанк России: последние новости

Переход на возврат клиентам части потраченных по картам средств «живыми деньгами» был бы неправильным для банка такого размера в связи с высокой убыточностью, считает глава Сбербанка. Программу «Спасибо» он пообещал сохранитьКак указал Греф, Сбербанк...

дальше...

Греф: Сбербанк может скоро понизить ставки по кредитам 21 дек. 2017 г.

Греф: Сбербанк может скоро понизить ставки по кредитам

Герман Греф, возглавляющий Сбербанк, сообщил, не исключено, что данное финансовое учреждение уже в ближайшее время понизит кредитные ставки. Это связано с общей политикой в денежной сфере, которую проводит ЦБ. На прошедшей неделе регулятор, в очередной...

дальше...

Греф: Сбербанк пока не нашел покупателя на cеть Pandora 07 апр. 2015 г.

Греф: Сбербанк пока не нашел покупателя на cеть Pandora

Сбербанк до сих пор не нашел покупателя на ювелирную сеть Pandora, сообщил глава крупнейшего российского банка Герман Греф.В начале марта сообщалось, что "Сбербанк КИБ" стал владельцем 100% сети ювелирных магазинов Pandora, входившей ранее в ГК "Связной"...

дальше...

Греф: "Сбербанк" не нуждается в господдержке 09 нояб. 2014 г.

Греф: "Сбербанк" не нуждается в господдержке

Греф заявил об отсутствии необходимости в господдержке Сбербанка ОАО "Сбербанк" не нуждается в господдержке, в том числе в предоставлении субординированных кредитов из Фонда национального благосостояния (ФНБ), сообщил глава банка Герман Греф. "Со мной...

дальше...

Путин одобрил закон о докапитализации банков на 1 трлн руб 28 дек. 2014 г.

Путин одобрил закон о докапитализации банков на 1 трлн руб

 Президент РФ Владимир Путин одобрил закон о выделении до 1 трлн рублей на докапитализацию банков через облигации федерального займа, сообщает РИА Новости со ссылкой на официальный портал правовой информации.Закон был принят Госдумой 19 декабря...

дальше...

Греф: Сбербанк с 15 мая снизит ставки по кредитам и депозитам 09 мая 2015 г.

Греф: Сбербанк с 15 мая снизит ставки по кредитам и депозитам

СБЕРБАНК С 15 МАЯ СНИЗИТ СТАВКИ ПО КРЕДИТАМ И ДЕПОЗИТАМ, РЕАГИРУЯ НА ИЗМЕНЕНИЯ КЛЮЧЕВОЙ СТАВКИ ЦБ — ГРЕФ РИА НОВОСТИРИА НОВОСТИ...

дальше...

Путин подписал закон о докапитализации банков на 1 трлн руб через ОФЗ 27 дек. 2014 г.

Путин подписал закон о докапитализации банков на 1 трлн руб через ОФЗ

Закон предусматривает, что при исполнении федерального бюджета в 2014 году правительство вправе осуществить в целях повышения капитализации российских банков имущественный взнос РФ в имущество Агентства по страхованию вкладов (АСВ) в размере до 1 триллиона...

дальше...

Сбербанк заявил, что не нарушал обещаний Грефа не повышать ставку ипотеки 02 июля 2014 г.

Сбербанк заявил, что не нарушал обещаний Грефа не повышать ставку ипотеки

«Произошло техническое недопонимание. Вчера, когда Герман Оскарович общался с журналистами, он говорил уже с учетом вчерашнего повышения ставок и имел в виду, что после вчерашнего изменения Сбербанк повышать их не будет», — пояснили ИТАР-ТАСС в пресс-службе...

дальше...

Последние новости

Новости на сегодня 14 авг. 2022 г.