Банковский аккредитив: как не потерять свои сбережения при работе с иностранцами

Выход на внешние рынки манит многие отечественные компании как источник доходов в валюте и существенное увеличение продаж более богатым зарубежным клиентам. Но внешнеэкономическая деятельность влечет за собой и угрозу стать жертвой недобросовестных партнеров за рубежом.

Банковский аккредитив: как не потерять свои сбережения при работе с иностранцами

Одним из методов минимизировать потери при работе с иностранными контрагентами является аккредитив. Аккредитив – это договор фирмы с банком-эмитентом, который содержит обязательство последнего по поручению клиента или от своего имени выполнить платеж бенефициару (или поручить сделать этот платеж банку, работающему с бенефициаром), передает Joinfo.ua.

Зачем аккредитив нужен? Внешнеэкономическая деятельность сводится к тому, что одна фирма поставляет другой, иностранной компании, товары или услуги, получая за это плату. Различные махинации и злоупотребления начинаются уже на том этапе, когда цены согласованы и подписывается контракт по законодательству одной из сторон. Соответственно, другая сторона может не быть в курсе различных законодательных особенностей. Далее наступает непосредственно этап доставки-оплаты. При этом или продавец(поставщик) сначала отгружает товар покупателю, получая деньги как постоплату, или же покупатель авансом проводит платеж за поставленный в будущем периоде товар. В любом случае, тот кто первым совершает действие, оказывается под угрозой не получить от контрагента продукцию или оплату за нее. Возникает коллизия доверия. Конечно, если компании уже длительное время беспроблемно сотрудничают, то они могут договориться о расчете по факту поставки товара. Но как быть тем украинским фирмам, которые впервые вышли на международный рынок? Здесь и возникает аккредитив.

Он относится к документарным операциям, которые регулируются международными Унифицированными правилами и обычаями для документарных аккредитивов (Uniform Customs and Practice for Documentary Credits — UCP 600), разработанными Международной торговой палатой и ратифицированными НБУ в Постановлении №514 от 3 декабря 2003 года. В соответствии с этими правилами аккредитивы предполагают разрешение всех возникших в процессе торговли проблемы не компаниями, а представляющими их банками.

Суть работы с аккредитивами довольно прост. Пусть отечественная компания покупает товар у иностранного контрагента. Она обращается в украинский банк с просьбой открыть аккредитив в пользу, например, польской компании по внешнеэкономическому договору. Для этого заполняется стандартное заявление, в котором указывается название бенефициара, вид аккредитива, дата его открытия и завершения, место и дата отгрузки/доставки товара и т.д. Обязательным условием является предоставление бенефициаром перечня документов (как правило, инвойс и транспортная накладная) для получения денег по аккредитиву, что также указывается в заявлении. Если банк-эмитент одновременно является и банком поставщика, то на этом процесс заканчивается. Если же нет, то четвертой стороной выступает польский банк, который является и авизующим и в то же время непосредственно выполняющим обязательство. В результате, польский экспортер, принявший аккредитив, отгружает продукцию украинской компании и предоставляет одновременно своему банку документы, предусмотренные в договоре. Последний в течение 5 рабочих дней выплачивает их поставщику. При этом сам исполняющий банк получает деньги от украинского банка-эмитента или по факту отгрузки товара или с оговоренной отсрочкой.

Существует множество видов аккредитивов в зависимости от характера торговой операции и желаний участвующих в сделке компаний.

Основные из них:

  • отзывный (может быть изменен или аннулирован банком-эмитентом без предварительного сообщения бенефициару) и безотзывный;
  • покрытый (обеспечивается собственными средствами компании-покупателя) и непокрытый( не обеспечивается собственными средствами компании и работает как кредит, открытый банком открывателю аккредитива);
  • экспортный (открывается иностранным контрагентом в пользу украинской компании) и импортный;
  • подтвержденный (когда иностранный первоклассный банк выступает подтверждающей инстанцией аккредитива банка-эмитента) и неподтвержденный;
  • револьверный аккредитив – означает поставку товара партиями в течение определенного периода с соответственно оплатой частями;
  • резервный аккредитив - своеобразная банковская гарантия, которая предусматривает выплату гарантийной суммы бенефициару в случае наступления гарантийного случая;
  • трансферабельный (переводной) аккредитив – бенефициар может передавать право на получение средств по аккредитиву одному или нескольким другим лицам;
  • компенсационный аккредитив . Когда в торговой операции участвует посредник, он выпускает самостоятельный аккредитив в пользу поставщика, который обеспечивается первоначальным аккредитивом покупателя, производящим оплату посреднику. Таким образом, создается два самостоятельных документа, благодаря которым, посредник переводит через свой банк-эмитент часть суммы на счет поставщика.

К примеру, ПАО "РАДИКАЛ БАНК" как лицензированный НБУ банк предлагает украинским компаниям при осуществлении международных расчетов открыть любой вид аккредитива, предусмотренный Унифицированными правилами и обычаями для документарных аккредитивов и утвержденный Постановлением НБУ №514. Надежность и профессионализм работы менеджеров "РАДИКАЛ БАНКА" и оптимальные тарифы обуславливают постоянно растущий спрос клиентов на аккредитивы Банка.

 

Горячая тема:


commnetКомментарии

Пожалуйста, войдите / зарегистрируйтесь
или авторизируйтесь через любую соц. сеть, чтобы оставить комментарий.


Похожие новости
Шокину на заметку: Гонтарева сфальсифицировала биографию, чтобы возглавить НБУ 02 июня 2015 г.

Шокину на заметку: Гонтарева сфальсифицировала биографию, чтобы возглавить НБУ

Валерия Гонтарева не могла претендовать на пост главы Национального банка Украины, так как не имела оговоренного законом «О НБУ» стажа работы на руководящих должностях в банках.Как сообщает Joinfo.ua, обнародованное 2 июня в издании «РБК-Украина» разоблачение...

дальше...

Газпром предварительно согласовал аванс за поставки газа в Китай 23 мая 2014 г.

Газпром предварительно согласовал аванс за поставки газа в Китай

Газпром и Китай предварительно договорились о размере авансового платежа за газ в размере 25 млрд долларов, сообщил в кулуарах ПМЭФ зампред правления компании Александр Медведев.«Аванс принципиально согласован - 25 миллиардов долларов», - заявил Медведев...

дальше...

Аккредитив, проверенный временем 20 июня 2014 г.

Аккредитив, проверенный временем

В глобальной экономике аккредитив уже давно зарекомендовал себя как наиболее защищенная форма расчетов. Популярность этого инструмента в России с каждым годом набирает обороты: только за последние четыре года объем выпущенных Сбербанком внутрироссийских...

дальше...

Способы проверки контрагента 11 июля 2016 г.

Способы проверки контрагента

Когда принято решение о сотрудничестве или заключении сделки с партнером по бизнесу, первое, что нужно сделать – проверить контрагента на предмет его надежности и достросовестности. Почему так важно проверить партнера? Некоторые фирмы функционируют...

дальше...

Трейдеров Credit Suisse заподозрили в манипуляциях с курсом рубля 05 апр. 2017 г.

Трейдеров Credit Suisse заподозрили в манипуляциях с курсом рубля

В российском подразделении швейцарского банка Credit Suisse проводится проверка в отношении группы сотрудников, которые могут быть причастны к манипуляциям с курсом рубля на Московской бирже. Об этом в среду, 5 апреля, сообщает Forbes со ссылкой на источники...

дальше...

Порошенко подписал закон, который позволяет заключать договоры через email 01 дек. 2016 г.

Порошенко подписал закон, который позволяет заключать договоры через email

«Переходим от электронных закупок к электронному заключению контрактов. Наконец это произошло», — сообщает пресс-служба Президента.Документ минимизирует административные барьеры при процедурах заключения внешнеэкономических контрактов...

дальше...

Совладельца ХК «Спартак» арестовали по обвинению в финансовых махинациях 13 мая 2015 г.

Совладельца ХК «Спартак» арестовали по обвинению в финансовых махинациях

Один из владельцев хоккейного клуба «Спартак» Сергей Мастюгин арестован по обвинению в злоупотреблении полномочиями, повлекшем тяжкие последствия. Об этом сообщает «Коммерсантъ».Бизнесмену инкриминируются махинации при снятии обременения с ценных бумаг...

дальше...

5 видов «яблочного» хлама: как сэкономить и при этом купить беспроблемную технику Apple 11 марта 2017 г.

5 видов «яблочного» хлама: как сэкономить и при этом купить беспроблемную технику Apple

Если вы нашли гаджет Apple по низкой цене и он не подержанный и не подделка, не спешите радоваться низкой цене. Возможно, он все-таки чем-то отличается от того, что продается в фирменном магазине. Здесь возможны такие варианты, по мнению Hi-Tech@Mail...

дальше...

Последние новости

Новости на сегодня 13 нояб. 2019 г.