"Детская ипотека": кому выгодны льготные кредиты на жилье

"Детская ипотека": кому выгодны льготные кредиты на жилье

Программе льготной ипотеки для граждан, имеющих детей, в феврале исполняется месяц. Опубликована она было 9 января, а вступила в силу еще через 7 дней. К 15 февраля кредиторы должны подать заявки на выделение лимита кредитования из общей суммы 600 млрд рублей на 5 лет.

Не дожидаясь утверждения лимитов, некоторые банки объявили о приеме заявок по программе. Произошло это без раскачки, как в предыдущей программе субсидирования кредитов на приобретение новостроек. Даже некоторые шероховатости быстро сделанного постановления правительства не стали помехой. Разъяснения дадут, а новая редакция текста не заставит себя долго ждать.

Даже название документа позволяет порассуждать о выгодах программы. Итак, читаем еще раз: «Правила предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу “Агентство ипотечного жилищного кредитования” на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей».

Очевидно, что субсидии выплачиваются кредиторам, что удобно технологически, а нам открывает ключик к пониманию выгод. С кредиторов и начнем.

Выгода банков

Принципиальная выгода коммерческих банков и АО «АИЖК» заключаются в том, что они получают компенсации от ставок, по которым уже и так готовы кредитовать. Расчет компенсации в текущий момент осуществляется от ставки 9,75%, а в январе средняя ставка предложения составила 9,98% для приобретения новостроек со своим взносом 30% и 9,93% для кредитов на рефинансирование. В итоге банки за бюджетный счет делают клиентам выгодное предложение по ставке 6%.

С такой ставкой можно уверенно рефинансировать чужих и своих клиентов. Ожидается, что этот продукт получит клиентский приоритет в 2018 году.

С одной стороны программа выравнивает конкуренцию из-за имеющихся ограничений в виде ставки кредитования в 6% и ставки по окончании действия льготы (ключевая ставка на момент выдачи кредита +2 п.п.), которая определяется сейчас в 9,75%.

С другой стороны, сильные игроки найдут способ выделиться. Можно предложить льготную ставку 5,5% для кредита на приобретение новостройки, а по завершении льготного периода предложить фиксированные 8%.

Уже скоро мы увидим такие предложения. Особенно это важно для компенсации страхов заемщика из-за увеличения ставки. Никаких пресловутых ипотечных пузырей банки не боятся. Заемщиков с детьми уже больше половины и кредитный анализ отлажен.

Выгода граждан

Граждане с родившимся вторым или третьим ребенком в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года получают возможность снизить размер ежемесячного платежа. Даже субсидированные кредиты выдавались в 2015—2016 годах по ставке 12%.

Для среднего кредита по стране (1,86 млн рублей) за минимальные три льготных года можно сэкономить около 220 тысяч рублей.

При получении кредита на приобретение новостройки экономия уже меньше. Такие кредиты сегодня без всякого субсидирования предлагаются по ставке ниже 10%, а по совместным программам и 7−8% не редкость. Размер экономии находится в диапазоне 40 000−150 000 за три года.

Отметим изящный пункт, что при рождении третьего ребенка льгота длится пять лет, а при рождении второго и третьего до 31 декабря 2022 года и все 8 лет. Не забудем, что до конца 2021 года продлены выплаты материнского капитала, а это для части семей будет первоначальным взносом.

Выгода правительства

Правительство тоже не в накладе и имеет свои выгоды.

Во-первых, в кратчайшие сроки выполнено указание президента и утверждена Программа. Во-вторых, положительная практика работы Минфина по предыдущей льготной программе позволяет утверждать, что средства достоверно выполнят благородную цель поддержки демографии. В-третьих, удовлетворены в определенной степени постоянные призывы строительной отрасли сделать для нее хоть какую-нибудь программу субсидирования кредитов. Все в этой программе про новостройки.

Даже рефинансируются только кредиты на приобретение новостроек. В-четвертых, программа имеет ограниченный лимит кредитования и срок действия, что позволяет обойтись большими, но не одиозными затратами. Например, в прошлой программе было потрачено около 15 млрд рублей, а в строительную отрасль пришло в 100 раз больше. В новой программе большая часть денежных средств уйдет на действительно социальную задачу снижения кредитной нагрузки для семей после рождения второго или третьего ребенка.

Выгода застройщиков

Выгода от программы субсидирования семей с детьми не так велика, как программы субсидирования ипотеки, которая принципиально и целенаправленно поддерживала отрасль.

Часть кредитов по новой программе пойдет на приобретение новостройки. Оптимистично — это 300 млрд рублей, но к ним добавятся средства заемщиков и в отрасль поступит около 500 млрд рублей. Но положительный PR эффект участия в госпрограмме застройщиками был успешно использован, пригодится он и в новой. Особенно на фоне болезненной реформы системы продажи квартир в новостройках через эскроу-счета. Поэтому дополнительный признак надежности строительного проекта точно не повредит.

Через месяц после принятия Программы, но все-таки до начала практической реализации она выглядит справедливой и выгодной для всех участников. Банки находятся в стадии консультирования и приема единичных заявок.

Первой точкой проверки справедливости оптимизма будет отчет о подаче заявок на участие в программе. Второй точкой будет 1 июля, когда нужное количество детей родится, чтобы измерить интерес родителей к программе. До этого момента подавляющее преимущество будет иметь часть программы, относящаяся к рефинансированию.


commnetКомментарии

Пожалуйста, войдите / зарегистрируйтесь
или авторизируйтесь через любую соц. сеть, чтобы оставить комментарий.


Похожие новости
Дворкович: вопрос льготного кредитования обсудят после снижения ставок 28 февр. 2015 г.

Дворкович: вопрос льготного кредитования обсудят после снижения ставок

Правительство России вернется к вопросу льготного кредитования после того, как снизятся процентные ставки, заявил Дворкович.Правительство России вернется к вопросу льготного кредитования после того, как снизятся процентные ставки, заявил Дворкович...

дальше...

Приобрести Mitsubishi Outlander‍ в РФ можно по программе льготного кредитования 13 авг. 2017 г.

Приобрести Mitsubishi Outlander‍ в РФ можно по программе льготного кредитования

В России появилась возможность приобрести модель Mitsubishi Outlander по программе льготного кредитования. Это стало доступно благодаря сотрудничеству холдинга "ММС Рус" и АО "МС Банк Рус".В России отмечается рост спроса на льготное кредитование, поэтому...

дальше...

В России расширили список приоритетных отраслей по программе льготного кредитования МСП 16 окт. 2019 г.

В России расширили список приоритетных отраслей по программе льготного кредитования МСП

Минэкономразвития расширило список приоритетных отраслей по программе льготного кредитования МСП, сообщает газета «Известия» со ссылкой на пресс-релиз.В общей сложности в программе задействовано 90 кредитных организаций. Как предполагается, расширение...

дальше...

В Москве начнется прием заявок на субсидирование таксомоторных компаний 29 мая 2017 г.

В Москве начнется прием заявок на субсидирование таксомоторных компаний

«С 5 июня начинается прием заявок на предоставление субсидии для таксомоторных компаний. На возмещение кредитов и лизинговых платежей на приобретение новых автомобилей-такси могут рассчитывать юридические лица и ...

дальше...

Мэр Казани раскритиковал льготное кредитование бизнеса 29 янв. 2018 г.

Мэр Казани раскритиковал льготное кредитование бизнеса

Как рассказал в ходе делового понедельника глава комитета экономического развития Артур Валиахметов, кредиты получили 39 предпринимателей из 99 одобренных заявок, общая сумма кредитов — 274,3 млн рублей.— Сказать, что удовлетворены...

дальше...

Военная ставка: что спасет ипотечный рынок от заморозки 10 февр. 2015 г.

Военная ставка: что спасет ипотечный рынок от заморозки

Даже крупные девелоперы могут оказаться на грани дефолта, а очередная волна обманутых дольщиков станет «топливом» для роста социального напряженияОчевидно, что разворачивающийся кризис не сулит строительной отрасли ничего хорошего. При ключевой ставке...

дальше...

Минфин: Ставка по ипотеке в 12% не будет снижаться вслед за ключевой 19 марта 2015 г.

Минфин: Ставка по ипотеке в 12% не будет снижаться вслед за ключевой

Льготная ставка по ипотеке, скорее всего, больше не будет меняться вслед за ключевой ставкой ЦБ РФ, останется на уровне 12%, заявил глава Минфина Антон Силуанов."На наш взгляд, 12%, и по оценкам банков самих, - это вполне доступная ставка, по которой...

дальше...

Медведев утвердил запуск льготной ипотеки под 13% с марта 13 марта 2015 г.

Медведев утвердил запуск льготной ипотеки под 13% с марта

Постановлением утверждаются правила предоставления субсидий российским кредитным организациям и АИЖК на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным кредитам. Субсидии будут предоставляться Минфином России.МОСКВА, 13 мар ...

дальше...

Последние новости

Новости на сегодня 25 февр. 2020 г.