Сомнительные деньги переводятся



Сомнительные деньги переводятся

Коллегия Верховного суда (ВС) по гражданским спорам признала правоту Сбербанка, отказавшего клиенту-физлицу в выдаче вклада наличными при подозрении в легализации средств. При всей важности борьбы с подозрительными финансовыми операциями это решение ВС может побудить банки избегать под надуманными предлогами выдачи средств наличными и зарабатывать на комиссиях за перевод их на счет в другой банк, отмечают эксперты.

Вчера коллегия ВС по гражданским спорам вынесла решение в пользу Сбербанка, который отказал клиенту-физлицу в выдаче наличных по окончании срока вклада, поскольку подозревал его в легализации доходов.

Как следует из материалов судебного спора, в 2015 году на счет Сергея Будника в Сбербанке поступило с его же счета в Сити Инвест банке 56 млн руб. Клиент попытался получить их наличными на следующий же день. Сбербанк запросил у Сергея Будника документы, подтверждающие происхождение денежных средств, и по итогам их изучения отказал в выдаче средств. Тогда клиент открыл несколько срочных вкладов в Сбербанке и перевел деньги туда. По окончании срока вкладов он вновь попытался забрать средства наличными и получил отказ.

Сергей Будник обратился в суд, требуя вернуть ему суммы вкладов, проценты, а также взыскать с банка неустойку. Суды всех инстанций поддержали Сбербанк, указав, что клиентом банка так и не были представлены документы, опровергающие сомнительное происхождение денежных средств.

Кроме того, суды сошлись во мнении, что клиент не был лишен возможности распоряжаться средствами путем безналичного денежного перевода на счет в другом банке. Спор дошел до коллегии ВС, где Сбербанк указал, что «нормы права не содержат обязанности выдать деньги в той форме, в которой запросил клиент, банк может выдать средства как наличными, так и по безналичному расчету». И коллегия приняла этот довод.

Решение эксперты сочли спорным. «При обналичке решающим фактором является скорость, если клиент готов надолго заморозить средства во вкладе, значит, это уже не обнал, — рассуждает руководитель службы финансового мониторинга клиентских операций банка из топ-10.— В данном случае банк продемонстрировал излишне формальный подход».

Кроме того, перевод средств на счет в другой банк не является равной альтернативой снятию наличных. «При переводе кредитные организации взимают комиссии, причем по сомнительным клиентам они могут достигать весьма внушительных размеров», — отмечает директор департамента правового обеспечения ХКФ-банка Александр Гонтаренко. В отдельных банках подобные комиссии могут составлять до 25% от суммы трансакции (см. «Ъ» от 30 октября 2017 года). В пресс-службе Сбербанка отметили, что банком «не предусмотрены отдельные тарифы, которые бы применялись к клиентам, по счетам которых осуществлялась сомнительная активность», комиссия взимается на общих условиях и составляет до 2%.

Юристы уверены, что одних лишь сомнений банка для отказа в выдаче наличных с вклада недостаточно. «Если банк подозревает клиента в незаконной деятельности, он должен сообщить о ней в правоохранительные или налоговые органы и отказаться от работы с ним», — рассуждает глава коллегии адвокатов «Старинский, Корчаго и партнеры» Евгений Корчаго. «115-ФЗ дает право банку отказать в проведении любой операции, которую сочтет сомнительной, как и право в любой момент отказать сомнительному клиенту в обслуживании, — подтверждает собеседник “Ъ” в Росфинмониторинге.— Клиент же, в свою очередь, вправе оспорить отказ в суде».

Эксперты сошлись во мнении, что данное решение создает опасный прецедент.

«Банки, испытывающие недостаток ликвидности, смогут удерживать средства и добросовестных клиентов по надуманным основаниям, — отмечает собеседник “Ъ” в крупном банке.— Недобросовестные игроки могут использовать возможность отказа от выдачи наличных с вклада для заработка на комиссиях». Впрочем, выход у клиентов банка есть: полное прекращение отношений с кредитной организацией.

«Если клиент-физлицо закрывает счет и расторгает договорные отношения с банком, то последний обязан либо перечислить средства на другой счет, либо выдать наличными, и в данной ситуации диктовать уже бывшему клиенту способ получения средств банк не вправе», — отмечает Александр Гонтаренко. Однако строптивый клиент с высокой долей вероятности попадет в черный список отказников и будет ограничен в получении банковских услуг в целом.

Вероника Горячева


commnetКомментарии

Пожалуйста, войдите / зарегистрируйтесь
или авторизируйтесь через любую соц. сеть, чтобы оставить комментарий.


Похожие новости
Мэрия просит взыскать неустойку с подрядчика за долгий ремонт дорог 26 сент. 2017 г.

Мэрия просит взыскать неустойку с подрядчика за долгий ремонт дорог

Сразу несколько исковых заявлений поступило в арбитражный суд Красноярского края от МКУ «Управление дорог, инфраструктуры и благоустройства» к ООО «ПромСтрой». Как сообщают в пресс-службе инстанции, истец просит взыскать...

дальше...

Банки получили "черные списки" сомнительных клиентов 29 июня 2017 г.

Банки получили "черные списки" сомнительных клиентов

Первыми «черные списки» 200 тысяч подозрительных клиентов получили банки. Попавшие в эту базу клиенты могут столкнуться с трудностями при попытках открыть счета и проведении финансовых операций. И, хотя список является лишь рекомендацией...

дальше...

Рубль: наличный и безналичный 05 февр. 2014 г.

Рубль: наличный и безналичный

Россия обладает бесценным опытом строительства эффективной экономики. Сегодня денежные системы всех стран мира, устроены следующим образом: в странах Запада в общем объеме денежной массы примерно 90% приходится на безналичные деньги, и лишь 10% - на...

дальше...

Суд проверит мировое соглашение между АФК "Система" и "Урал-инвестом" 30 марта 2015 г.

Суд проверит мировое соглашение между АФК "Система" и "Урал-инвестом"

Из материалов дела следует, что заявление о заключении мирового соглашения на стадии исполнения судебного акта поступило от истца и ответчика. В соответствии с российским процессуальным законодательством, мировое соглашение должно быть утверждено судом...

дальше...

Минобороны требует неустойку с "Трансстроя" Олега Дерипаски 21 янв. 2014 г.

Минобороны требует неустойку с "Трансстроя" Олега Дерипаски

Ведомство обвиняет компанию в срыве сроков строительства военных аэродромов. Министерство обороны подало в суд на компанию Олега Дерипаски «Трансстрой». Источник в ведомстве заявил, что иски связаны с пересмотром со стороны Минобороны проектных решений...

дальше...

"Сбербанк CIB" нашел замену уволенному аналитику Фэку 15 окт. 2018 г.

"Сбербанк CIB" нашел замену уволенному аналитику Фэку

Отвечать за анализ нефтегазового сектора будет бывший менеджер «Роснефти».Бывший замдиректора департамента отношений с инвесторами «Роснефти» Андрей Громадин перейдет в «Сбербанк CIB», где возглавит аналитическое направление по нефтегазовому...

дальше...

Депутат сомнительного содержания: Николай Брыкин 02 нояб. 2016 г.

Депутат сомнительного содержания: Николай Брыкин

На выборах в Государственную Думу РФ «Единая Россия» заполучила конституционное большинство и сможет проводить через Госдуму любые проекты, впрочем, как и в предшествующую четырехлетку. Отличительной особенностью новой думы специалисты называют...

дальше...

Отказ от АЭС дорогого стоит 30 авг. 2014 г.

Отказ от АЭС дорогого стоит

Немецкий энергетический концерн RWE намерен в судебном порядке взыскать неустойку с земли Гессен и федеральных властей.После аварии на японской АЭС «Фукусима-1» весной 2011 года федеральное правительство объявило о поэтапном выходе Германии из атомной...

дальше...

гороскоп

Последние новости

Новости на сегодня 16 июня 2019 г.