Жестокий урок от "Кэшбери". Как распознать финансовую пирамиду



Скандальное разоблачение компании «Кэшбери», которая, по версии ЦБ, оказалась банальной пирамидой, наглядно показало: когда обещают доходность в 200−300% годовых, у человека «падает планка» критического восприятия действительности.

Жестокий урок от "Кэшбери". Как распознать финансовую пирамиду

Финансовые пирамиды нового типа ничем не отличаются от пирамид прошлого. Основные принципы, на которых они были построены триста лет назад, сохраняются и сегодня — от первых известных «Компании Индий», собиравшей деньги в 1711—1720 годы, «Компании Южных морей» (1717−1720 годы), схемы Чарльза Понци (1919−1920 годы) — до недавнего случая с «Кэшбери» в 2018 году.

Почему люди готовы отдать последние деньги в такие структуры? Ответ на этот вопрос за 300 лет также не изменился: причина в жадности, желании заработать сразу и много.

Когда обещают доходность в 200−300% годовых, у человека «падает планка» критического восприятия действительности.

Посчитав, что за один-два года можно решить большинство своих финансовых проблем — купить квартиру или машину, человек игнорирует все разумные доводы о том, что риски таких вложений крайне высоки, и он может потерять все вложенные деньги.

Инвестиционные тарифы «Кэшбери» предлагают доходность 220% за 400 дней при вложениях в микрозаймы физическим лицам, 260% за 400 дней — в займы для бизнеса, 300% — для инвестиций в недвижимость, от 0,5% до 1,5% в сутки — для вложений в криптовалюты. Сравнивая эти цифры со скромной ставкой депозита в 5−8%, люди оказываются во власти жадности и несут деньги в пирамиду.

Мне известен реальный случай, когда человек брал кредит в банке под залог единственной квартиры для вложения денег в «Кэшбери». Что с ним стало сейчас, мне, к сожалению, не известно.
Спасение во знании
Новость
Жестокий урок от "Кэшбери". Как распознать финансовую пирамиду
Непотопляемый «Кэшбери»

Примечательно, что вкладчиками таких пирамид становятся люди с низким уровнем финансовых знаний. В большинстве своем они не обладают информацией о стоимости денег в мире финансов.

Чтобы не попасться в подобные ловушки, нужно понимать хотя бы основные принципы экономики и знать о нескольких фундаментальных показателях.

Таковыми являются ставка рефинансирования, ставки депозитов в крупных банках, доходность государственных облигаций и ставки по потребительским кредитам и кредитным картам:

7,5% — ставка рефинансирования;.

5−7% — ставка по депозитам в рублях;.

7,5−8,5% — доходность ОФЗ;.

15% — ставки по беззалоговым потребительским кредитам;.

30% — ставка по кредитным картам.

Зная, что даже такие рискованные для банка инструменты, как потребительские кредиты и кредитные карты, имеют ставку 15−30% годовых, можно сделать вывод, что обещание доходности в 200−300% — это абсолютно нереальные цифры, и такое могут предлагать только мошенники. Даже прямые займы в бизнес, которые сейчас есть на рынке, дают доходность порядка 24−30% годовых.

Признаки мошенничества
Существует несколько главных признаков, по которым можно распознать финансовую пирамиду. Основной — обещание высокой гарантированной доходности, которая существенно выше сложившейся рыночной.

При этом организация, привлекающая деньги, не имеет лицензии Банка России на привлечение денежных средств. Деньги зачастую принимаются в виде наличных, и даже в виде электронных денег типа WebMoney, Яндекс. Деньги или криптовалют.

Сама организация скрывает регистрационные сведения, свою структуру и состав руководства, или имеет регистрации в зарубежных юрисдикциях, которые трудно проверить, и не располагает собственными средствами.

Как правило, «вложение» денег оформляется договорами займа, которые составляются таким образом, что в случае краха компании вкладчику ничего не возмещается.

Это объяснимо, ведь суть пирамиды — это выплаты существующим участникам за счет поступлений от новых. Как только поток новых денег сокращается, пирамида неизбежно рушится.

Правила инвестиций

Как подходить к вопросу инвестирования правильно — с тем, чтобы не потерять свои деньги, а сохранить и приумножить? Грамотный процесс инвестирования может состоять из пяти шагов:

1. Определить цели;.

2. Вычислить сумму для инвестирования;.

3. Определить отношение к рискам;.

4. Выбрать механизмы инвестирования;.

5. Подобрать инвестиционные инструменты.

В первую очередь, необходимо ответить на вопрос: зачем я инвестирую? Чего я хочу достичь своими деньгами? Постановка цели дает не только понимание ее стоимости, но и позволяет определить еще два важных параметра: горизонт и приоритет достижения, то есть те риски, которые готов брать на себя инвестор.

Отношение инвестора к рискам — это краеугольный камень правильного инвестирования.

Каждый лично для себя, исходя из своей финансовой ситуации и психологической расположенности определяет, на какие риски он готов идти при достижении той или иной финансовой цели.
Новость
Жестокий урок от "Кэшбери". Как распознать финансовую пирамиду
Как МММ, но в новых реалиях: схема, по которой сотни москвичей расстались со своими деньгами

Выбор механизмов инвестирования — это подбор тех финансовых компаний, которым вы доверите свои деньги: банки, брокеры, страховые и управляющие компании, различные фонды и так далее… Они должны быть надежными, прозрачными и понятными для инвестора.

Только после этих шагов можно приступать к выбору конкретных инвестиционных инструментов — акций, облигаций, ETF, взаимных и хедж-фондов, структурных нот, недвижимости, прямых инвестиций в бизнес и так далее.

И, конечно, при оценке инвестиционных предложений от различных финансовых учреждений не нужно забывать сравнивать обещанную доходность с реальной доходностью имеющихся на рынке финансовых инструментов, стоимостью привлечения денег в экономике страны, со ставками по государственным облигация и ставками по кредитам.


commnetКомментарии

Пожалуйста, войдите / зарегистрируйтесь
или авторизируйтесь через любую соц. сеть, чтобы оставить комментарий.


Похожие новости
Основатель МММ Сергей Мавроди запустил новую финансовую пирамиду в Африке 19 авг. 2015 г.

Основатель МММ Сергей Мавроди запустил новую финансовую пирамиду в Африке

Новая финансовая пирамида в ЮАР позиционируется как "социальная финансовая сеть".Основатель МММ Сергей Мавроди начал строить очередную финансовую пирамиду, на этот раз в Южно-Африканской Республике. Он утверждает, что основал новую «социальную финансовую...

дальше...

Скончался сын Бернарда Мэдоффа, создателя одной из крупнейших в истории финансовых пирамид 04 сент. 2014 г.

Скончался сын Бернарда Мэдоффа, создателя одной из крупнейших в истории финансовых пирамид

«Эндрю Мэдофф проиграл в своем отважном сражении с лимфомой», — заявил он. По словам адвоката, Эндрю скончался 3 сентября в больнице.В 2010 году, во вторую годовщину ареста Мэдоффа, покончил жизнь самоубийством его другой сын, Марк. Оба брата отрицали...

дальше...

Центробанк: Криптовалюты содержат признаки финансовой пирамиды 10 окт. 2017 г.

Центробанк: Криптовалюты содержат признаки финансовой пирамиды

Действия участников оборота криптовалют содержат признаки работы финансовой пирамиды, заявил замглавы Центробанка РФ Сергей Швецов. По мнению чиновника, битокин постепенно теряет статус расчётной единицы и становится активом для получения высокой прибыли...

дальше...

Украина дала кредит компании Рината Ахметова 20 сент. 2014 г.

Украина дала кредит компании Рината Ахметова

Комания Рината Ахметова «ДТЭК Днепрооблэнерго» оформила получение кредитных средств в размере 500 миллионов гривен от государственного банка. Об этом сообщила «Экономическая правда». Компания «ДТЭК» взяла кредит на пополнение оборотных средств, а также...

дальше...

ЦБ выдаст банкам валютные кредиты под залог валютных кредитов 24 дек. 2014 г.

ЦБ выдаст банкам валютные кредиты под залог валютных кредитов

Центробанк ввел новый инструмент поддержки валютной ликвидности банков. Регулятор будет выдавать кредиты в иностранной валюте, обеспеченные залогом прав требований по кредитам в иностранной валюте. Соответствующая информация содержится в сообщении Банка...

дальше...

Кения доходнее России 29 нояб. 2014 г.

Кения доходнее России

Международные инвесторы наращивают портфели облигаций стран пограничных рынков. Отношение риск/доходность бумаг некоторых африканских стран привлекает все больше крупных игроков, а сами государства планируют успеть провести очередные размещения до конца...

дальше...

Заворотнюк обязали выплатить 540 тысяч долларов за неоплаченный кредит 23 дек. 2014 г.

Заворотнюк обязали выплатить 540 тысяч долларов за неоплаченный кредит

Замоскворецкий суд Москвы постановил взыскать с актрисы Анастасии Заворотнюк 540 тысяч долларов за неоплаченный кредит. Об этом сообщает РАПСИ со ссылкой на заявление пресс-службы суда. Таким образом, иск «Русского ипотечного банка» к актрисе был частично...

дальше...

Воронежский суд отказался отпустить летчицу Савченко под залог 15 сент. 2014 г.

Воронежский суд отказался отпустить летчицу Савченко под залог

Воронежский областной суд отказался отпустить украинскую летчицу Надежду Савченко под залог в 1 млн рублей. Об этом сообщает ИТАР-ТАСС. Суд отклонил жалобу адвокатов на продление гражданке Украины Надежды Савченко срока ее ареста до 30 октября. Суд согласился...

дальше...

Последние новости

Новости на сегодня 19 окт. 2018 г.