Без шансов: безнадежных микрозаемщиков стало больше



Допустив просрочку более полугода, должник рискует никогда больше не получить новый кредит на легальном рынке.

Без шансов: безнадежных микрозаемщиков стало больше

В январе-июне 2018-го объем микрозаймов с просрочкой от полугода достиг 26,5 млрд рублей, что на 32,5% больше, чем за шесть месяцев 2017-го. Это следует из данных Объединенного кредитного бюро (есть у «Известий»). Такие долги сложно взыскать, поэтому они считаются безнадежными. Допуская просрочку в 180 дней, граждане существенно ухудшают свою кредитную историю. Ни МФО, ни банки не выдадут им новую ссуду, отмечают эксперты. Единственным решением для таких заемщиков, нуждающихся в деньгах, может стать обращение к черным кредиторам. Но они предоставляют займы под 1000% годовых, а при взыскании долгов используют нелегальные методы. Объем «черного» рынка микрокредитования уже превышает 100 млрд рублей, что сопоставимо с легальным сегментом.

По данным ОКБ, количество микрозаймов с просрочкой от шести месяцев увеличилось на 32,4% — до 789,8 тыс. по сравнению с периодом январь-июнь 2017-го. Объем таких займов с неуплатой от полугода вырос на 32,5% — до 26,5 млрд рублей.

Около 80% заемщиков МФО уже имеют в среднем два просроченных долга, отметил гендиректор финансового маркета «Юником.24» Юрий Кудряков. Вернуть клиента в график платежей удается не более чем в 20−40% случаях, добавил эксперт.

Впрочем, иногда граждане приобретают статус безнадежных микрозаемщиков не по своей воле, констатировала управляющий партнер аудиторской компании «2К» Тамара Касьянова. По ее словам, мошенники могут оформить кредит по украденному паспорту (в том числе дистанционно) или по ксерокопии.

Однако чаще всего клиенты МФО не в состоянии адекватно оценить свою платежеспособность, поэтому в итоге становятся безнадежными заемщиками, считает зампред Локо-банка Андрей Люшин. Некоторые должники сознательно игнорируют платежи, позже выясняется, что взыскать с них нечего, и инициируется процедура банкротства гражданина, добавил он. Тогда МФО терпит убытки.

Новость
Без шансов: безнадежных микрозаемщиков стало больше
Банкротства пришли в средний класс россиян

По словам Андрея Люшина, объем безнадежных микрозаймов вырос из-за снижения уровня доходов граждан в период кризиса. По данным Росстата, за последние четыре года реальные доходы населения упали на 11%. В нынешнем году за январь-август они выросли на 2%, но это пока не оказало влияния на ситуацию, отметил Андрей Люшин. По его прогнозам, рост объема безнадежных микрозаймов продолжится, так как инфляционные ожидания ухудшаются.

Допустив просрочку в шесть месяцев, заемщик может больше не получить ссуду, отметила Тамара Касьянова. 80% кредиторов не выдают новых займов гражданам, имеющим текущую просроченную задолженность, подтвердил гендиректор МФК «Городская сберкасса» Александр Мамонов. При этом у банков, по сравнению с МФО, более жесткие требования к кредитной истории, добавил эксперт. Обычно банк требует, чтобы она была в порядке не только в момент рассмотрения заявки, но и в течение последних шести месяцев. Бизнес-модель ряда МФО предполагает выдачу ссуд клиентам, имеющим небольшую просрочку (до 30 дней), указал Александр Мамонов. По его словам, среди заемщиков МФО — 20−30% тех, кто не платит в течение одного месяца.

Но если клиент имеет запущенную кредитную историю, то легальный рынок кредитования становится ему недоступен, отметил эксперт. Единственный вариант получить деньги для таких граждан — обращение к «черным кредиторам».
Новость
Без шансов: безнадежных микрозаемщиков стало больше
Непотопляемый «Кэшбери»

Но они выдают займы под 1000% годовых, а их методы взыскания вызывают вопросы у правоохранительных органов. Подобные компании чаще всего никак не фильтруют входящий поток заемщиков, обходят требования регулятора по полной стоимости кредита, а в некоторых случаях — действуют вовсе вне правового поля, без соответствующей лицензии, отметил начальник отдела скоринговых моделей и информационных источников данных Бинбанка Дмитрий Герасимов. Объем черного рынка микрокредитования на текущий момент превышает 100 млрд рублей, что сопоставимо с легальным рынком, указал Александр Мамонов.

При возникновении просрочки от 180 дней ее взыскивает либо МФО собственными силами, либо коллекторы. Если вернуть деньги не удалось, кредиторы обращаются в суд. Чтобы не допустить этого, при возникновении первых финансовых трудностей гражданам следует самим пойти в МФО и договориться о реструктуризации займа.


commnetКомментарии

Пожалуйста, войдите / зарегистрируйтесь
или авторизируйтесь через любую соц. сеть, чтобы оставить комментарий.


Похожие новости
В Воронеже с должников за электричество взыскали 115 тысяч рублей 18 сент. 2014 г.

В Воронеже с должников за электричество взыскали 115 тысяч рублей

Не все воронежцы вовремя оплачивают счета за коммуналку. У многих накапливаются огромные долги. «Воронежская энергосбытовая компания» вместе с судебными приставами пошли на крайние меры — нагрянули к должникам с рейдами. Приставы проверяют имущество...

дальше...

Россиянам списали более 2 трлн рублей безнадежных долгов 28 марта 2018 г.

Россиянам списали более 2 трлн рублей безнадежных долгов

Приставы списали 2,2 трлн рублей безнадежных долгов россиян в 2017 году. Это на 16% больше, чем годом ранее, сообщили «Известиям» в Федеральной службе судебных приставов (ФССП). Эксперты связывают увеличение числа прекращенных дел...

дальше...

Депутаты предлагают перевести валютные ссуды в гривни по курсу, установленному на момент заключения кредитного договора 27 мая 2015 г.

Депутаты предлагают перевести валютные ссуды в гривни по курсу, установленному на момент заключения кредитного договора

Соответствующий законопроект парламент принял во втором чтении и направил на третьеНа прошлой неделе Верховная Рада приняла целый ряд важных законов, способных заметно изменить нашу жизнь. Однако больше волнений и резонанса в ...

дальше...

Микрофинансовые организации обязали проверять платежеспособность клиентов 25 окт. 2016 г.

Микрофинансовые организации обязали проверять платежеспособность клиентов

Микрофинансовые организации будут обязаны проверять своих клиентов на платежеспособность. Такое требование содержится в разработанных Банком России требованиях. Саморегулируемые организации в этой сфере должны будут определить, сколько договоров с МФО...

дальше...

Мошенники изобрели способ звонить за счет граждан 17 окт. 2017 г.

Мошенники изобрели способ звонить за счет граждан

В России появилась новая схема мошенничества. Злоумышленники звонят гражданам, представляются провайдерами мобильной связи или инженерами компаний сотовой связи и просят набрать на телефоне определенную комбинацию цифр и символов....

дальше...

Двух коллекторов в Петербурге оштрафовали за ночные звонки должникам 20 марта 2017 г.

Двух коллекторов в Петербурге оштрафовали за ночные звонки должникам

Как сообщает 20 марта УФССП по Петербургу, оба коллектора нарушили федеральный закон № 230, названивая должникам. Сотрудница ООО «Константа» каждый день донимала петербуржца в 2−3 часа ночи, напоминая ему о просроченном платеже...

дальше...

Государство обязалось помочь "проблемным" ипотечным заемщикам 19 апр. 2015 г.

Государство обязалось помочь "проблемным" ипотечным заемщикам

Министерства строительства России выступило с инициативой в адрес правительства с целью запуска программы оказания помощи заемщикам всех видов жилищных кредитов, у которых понизились доходы, но платеж вырос, тогда как после ежемесячной оплаты по ипотеке...

дальше...

Сомнительные ссуды составили треть от портфеля Мастер-банка 21 нояб. 2013 г.

Сомнительные ссуды составили треть от портфеля Мастер-банка

Объем сомнительных ссуд составлял треть от кредитного портфеля Мастер-банка. Об этом сообщает РИА Новости со ссылкой на информацию Банка России. Портфель являлся, по сути, ширмой для прикрытия сомнительных операций. Регулятор считает, что без теневой...

дальше...

Последние новости

Новости на сегодня 13 нояб. 2018 г.