Россия захлебывается в долгах. Почему население не вылезает из кредитов



​В прошлом году рост долговой нагрузки соотечественников оказался рекордным за пять лет. Россияне должны финансовым организациям почти 15 триллионов рублей. С чем связан рост закредитованности?

Россия захлебывается в долгах. Почему население не вылезает из кредитов

Всемирный банк бьет тревогу из-за чрезмерной закредитованности россиян — в декабре прошлого года показатель составил 210 миллиардов евро. Как пишет французская газета Le Figaro, специалисты ВБ видят риски для возникновения в России финансового пузыря. Дело в том, что в нашей стране рекордные темпы увеличения популярности микрокредитов со ставкой до 2% в день, да и проценты в банках остаются высокими — под 10% годовых. Все это сопровождается ростом инфляции, в том числе после повышения ставки НДС.

А население вынуждено брать новые займы, чтобы погасить старые. Получается замкнутый круг.

Издание приводит историю российского врача, набравшей кредитов на один миллион рублей — в кредит женщина покупала одежду, сумки, путевки. А сейчас она ходит в клуб «анонимных должников». Таких историй в России тысячи.

Что стоит за закредитованностью?

Обеспокоенность Всемирного банка не напрасна — ее высказывают и российские власти. Например, министр экономического развития Максим Орешкин считает, что закредитованность населения тормозит рост реальных располагаемых доходов (они, напомним, падают уже пять лет подряд).

В прошлом году рост долговой нагрузки соотечественников оказался рекордным за пять лет, отчитался недавно Центральный банк. Долги населения перед финансовыми организациями увеличились на 22,8%. Для сравнения: годом ранее показатель составлял 13,2%. А размер задолженности россиян перед банками оценивается в 14,9 триллиона рублей.

Руководитель группы аналитиков Центра аналитики и финансовых технологий Марк Гойхман рост закредитованности связывает с банальным желанием населения «жить хорошо».

«Россияне просто не хотят откладывать жизнь на потом, и хотя реальные доходы населения в денежном выражении снижались большую часть 2018 года, но и ставки по кредитам находились на минимальном уровне за много лет», — поясняет он.

С ним соглашается руководитель аналитического департамента компании «ФинИст» Катя Френкель. Она напоминает, что в первом полугодии 2018 года ключевая ставка Центробанка понижалась, а вместе с ней снижались ставки по кредитам для населения. Пока кредиты были дешевыми, граждане брали деньги в банках, в том числе и для покупки дорогих товаров — автомобилей или недвижимости.

«Например, количество выданных ипотечных кредитов увеличилось примерно на 35%. Рост автокредитования составил 10,7% по сравнению с 2017 годом, по данным Национального бюро кредитных историй. Последний раз процентные ставки ЦБ на таких низких уровнях и, соответственно, дешевые кредиты граждане видели в 2014 году (был показатель 7% и ниже). Учитывая, что ЦБ осенью 2018 года начал подъем ставок, население побежало еще больше кредитоваться — мало ли, может, еще четыре года не увидим низких процентов по кредиту», — поясняет Френкель.

Кроме того, повышенному спросу на займы способствовало повышение НДС — квартиры, машины, бытовая техника с этого года стали дороже.

Чем опасна закредитованность

Самый высокий уровень закредитованности специалисты РИА Новости зафиксировали в Калмыкии (соотношение годовой зарплаты и среднего долга в республике составляет 83%), Адыгее (69%), Чувашии, Тыве, Курганской области (67%).

По словам Френкель, высокая долговая нагрузка ничем хорошим для заемщиков и для государства не заканчивается. Для первых она грозит банкротством и затягиванием поясов, для второго — замедлением экономического роста.

Впрочем, как считает Марк Гойхман, ситуация с кредитами в России пока не критическая. «Основной индикатор опасности схлопывания кредитного пузыря — это доля просроченной задолженности населения по кредитам, а она сейчас не вызывает озабоченности. Так как эти цифры хотя и разные по разным сегментам кредитования, но в среднем уровень просрочки сейчас почти в два раза ниже, чем был в 2015 году», — поясняет он.

Более того, по данным Объединенного кредитного бюро (ОБКИ), в нашей стране растут наиболее благополучные сектора кредитования. Например, на 48% увеличились лимиты по кредитным картам (обычно банки не повышают их, если не уверены в платежеспособности клиентов), в то время как число выдачи новых кредиток выросло только на 8%. «Далее следуют по цифрам роста автокредитование и ипотека, а вовсе не потребкредиты и не займы «до зарплаты», — добавляет эксперт.

Где доля просроченной задолженности действительно велика и приближается к 20%, так это по потребительским кредитам. Именно по потребкредитованию и по микрокредитам государством принимаются упреждающие меры. «С 28 января законом ограничена предельная задолженность заемщика по договору потребительского кредита сроком до одного года, и если долг по платежам достигнет 2,5-кратной суммы такого займа, то закон запрещает дальше начислять проценты, а также взимать неустойки, штрафы, пени. А с 1 января следующего года эта планка устанавливается еще ниже, на уровне 1,5-кратной суммы займа.

По займам «до зарплаты» в пределах 10 тысяч рублей сумма всех платежей в микрофинансовые организации не должна превышать теперь 3 тысяч рублей, и ставка не может быть более 200 рублей в день, — рассказывает Гойхман.

По его мнению, к началу 2020 года кредитный бум в России пойдет на спад. «Сыграют роль и более высокие процентные ставки по кредитам, и то, что россияне стремились прокредитоваться по максимуму именно на лучших условиях, и многие потребности в кредитах успели удовлетворить. К тому же, процесс постепенно ограничат меры Центробанка, а в части потребительских займов и микрофинансов, аппетиты кредиторов умерит новое законодательство», — уверен он.


commnetКомментарии

Пожалуйста, войдите / зарегистрируйтесь
или авторизируйтесь через любую соц. сеть, чтобы оставить комментарий.


Похожие новости
Le Figaro: "Нацфронт" не пускают на Марш единства в Париже 09 янв. 2015 г.

Le Figaro: "Нацфронт" не пускают на Марш единства в Париже

Марш должен пройти в воскресенье, 11 января, в память о жертвах нападения на редакцию сатирического журнала Charlie Hebdoа, произошедшего 7 января.МОСКВА, 9 янв — РИА Новости. "Национальный фронт" исключили из числа участников "республиканского...

дальше...

Оптимизм Олланда на 2015 год не разделяют 92% читателей Le Figaro 02 янв. 2015 г.

Оптимизм Олланда на 2015 год не разделяют 92% читателей Le Figaro

В своем предновогоднем обращении к нации президент Франции заявил, что страна способна измениться, и французы к этому готовы.МОСКВА, 2 янв — РИА Новости. Результаты опроса, проведенного на сайте газеты Le Figaro, свидетельствуют о том,...

дальше...

Китай предлагает финансовую помощь России - Le Figaro 23 дек. 2014 г.

Китай предлагает финансовую помощь России - Le Figaro

Китай протянул России руку помощи, чтобы притормозить спад российской экономики и ограничить для себя его последствия, пишет Le Figaro.Как заявил министр иностранных дел Китая Ван И в прошлые выходные, "Пекин готов прийти на выручку соседу, который страдает...

дальше...

Le Figaro: зловещая "война трупов" на востоке Украины 05 авг. 2014 г.

Le Figaro: зловещая "война трупов" на востоке Украины

«Смотрите, что мы делаем с вашими сыновьями и мужьями», — говорит голос за кадром, пока камера показывает обугленные и изувеченные трупы семи украинских военнослужащих у подбитого бронетранспортера.«Подобные ужасные сцены — не новость. Что заметно изменилось...

дальше...

Блинов: РФ может потребовать от Киева погасить кредит в начале 2015 г 10 янв. 2015 г.

Блинов: РФ может потребовать от Киева погасить кредит в начале 2015 г

Ранее источник в российском правительстве сообщил, что целый ряд параметров, которые были условием предоставления Украине российского облигационного займа, нарушаются, в связи с чем Москва может быть вынуждена потребовать от Киева досрочного погашения...

дальше...

РФ может потребовать от Украины досрочно погасить кредит на 3 миллиарда долларов - СМИ 10 янв. 2015 г.

РФ может потребовать от Украины досрочно погасить кредит на 3 миллиарда долларов - СМИ

Ряд условий предоставления Украине российского облигационного займа нарушается, в связи с чем Москва может потребовать от Киева досрочного погашения долга в объеме 3 миллиардов долларов.Такую информацию распространяет ТАСС со ...

дальше...

Суд не может обязать проблемный банк погасить кредит депозитом 07 апр. 2015 г.

Суд не может обязать проблемный банк погасить кредит депозитом

на правах партнерской программыВерховный Суд Украины установил, что суд не может обязать временную администрацию банка погасить обязательства заемщика за счет списания средств с открытого в таком банке счета заемщика либо поручителя. Такая позиция высказана...

дальше...

Где лучше взять займ под залог ПТС в Новосибирске 19 дек. 2017 г.

Где лучше взять займ под залог ПТС в Новосибирске

Займ под залог ПТС – удобный вариант получить деньги для срочных нужд – на открытие бизнеса, лечение, покупку недвижимости и другие цели. Для оформления кредита можно обратиться в банк или автоломбард. Организации довольно лояльно относятся...

дальше...

гороскоп

Последние новости

Новости на сегодня 17 июля 2019 г.