От черна не отсмотришь до бела

ЦБ консолидирует информацию о плохих клиентах банков.

От черна не отсмотришь до бела

ЦБ разрабатывает проект по созданию единого реестра проблемных клиентов, имеющих необслуживаемые задолженности и долги по налогам, а также «отказников» банков по антиотмывочным критериям. База позволит банкам быстро получать информацию о клиенте в автоматизированном режиме. Проект вошел в «дорожную карту» по внедрению наиболее перспективных технологий на финансовом рынке. Эксперты полагают, что успех инициативы в значительной степени зависит от проработки юридической основы: статуса базы, а также механизма «реабилитации» клиента.

Банк России возьмет на себя роль поставщика информации о потенциально проблемных клиентах для банковской отрасли, заявил 21 февраля в ходе XI Уральского форума «Информационная безопасность финансовой сферы» зампред ЦБ Василий Поздышев. Речь идет о создании автоматизированной базы юридических (а в дальнейшем и физических) лиц «с повышенным видом риска» — «отказников» по критериям ПОД/ФТ, неплательщиков по банковским ссудам более года, а также должников по налоговым платежам. Кроме того, в базу планируется включить специальный раздел, в котором будут учтены все залоги.

Проект инициирован регулятором, однако реализовываться будет совместно с участниками банковского рынка. Он вошел в «дорожную карту» по реализации проектов в сфере RegTech (набор технологий, позволяющих эффективнее исполнять требования регуляторов, контролировать риски и упрощать процесс передачи отчетности) и SupTech (набор технологий, используемых надзорным органом в целях поддержки и улучшения функций надзора в условиях дигитализации финансовой отрасли). В рамках «дорожной карты» проект выделен в отдельное фокусное направление — создание централизованных и распределенных реестров надзорного и общего пользования. Сам документ должен быть утвержден в течение 2019 года.

ЦБ никогда не работал как поставщик услуг банковской индустрии, и тут понадобятся, в том числе, изменения в законодательстве, отметил господин Поздышев. При этом, по его словам, регулятор считает проект крайне полезным для банков, поскольку симметричное распределение информации по рынку позволит как снизить риски системы в целом, так и сократить издержки каждой конкретной кредитной организации.

Мы рассылаем такие списки. Но пока это работает в ручном режиме. Если вы сможете легко и быстро «пробить» клиента по общей базе, то будете знать, что ваш клиент уже имеет заложенность в другом банке. Или знать, что залог, который вам предлагают, уже где-то заложен. Будет гораздо проще принимать решение кредитного характера.
Василий Поздышев
зампред ЦБ

Рассматриваются и другие дополнительные критерии, по которым проблемные клиенты могут быть внесены в реестр. Кроме того, обсуждаются правовые механизмы наполнения и использования такой базы данных, а также апелляции для несогласных с внесением в реестр и корректировки информации в случае «реабилитации».

«Качество наполняемости базы зависит от источников. Например, если будет поступать актуальная информация из ФНС, то логично, что служба также захочет получить доступ. Многое зависит от согласованности между ведомствами», — полагает сопредседатель комитета по ПОД/ФТ Ассоциации российских банков (АРБ) Алексей Тимошкин. По мнению партнера Taxology Алексея Артюха, ФНС может быть заинтересована в получении дополнительных сведений из реестра, но не в объеме больших данных, а выборочно по отдельным игрокам — например, при предпроверочном анализе или при текущих проверках.

Кроме того, для банков крайне важно, каким будет юридический статус базы. Если принятие конечного решения по участнику данной базы останется за каждым конкретным банком, есть риск «перекосов на местах» — часть кредитных организаций будет вести себя слишком мягко, часть, наоборот, превентивно отказывать всем, указывает господин Тимошкин. По словам главы АБ «Корчаго и партнеры» Евгения Корчаго, также необходимо качественно проработать механизм «реабилитации» клиента. «Идеально, если он будет схож с тем, что сейчас применяется ФНС: если налоговая служба видит, что компания не находится по указанному юрадресу, то вносит ее в отдельный реестр и дает возможность доказать свою добросовестность, — поясняет он.— Если она этого не делает, ее исключают из ЕГРЮЛ».

В пилотном режиме реестр проблемных клиентов может заработать уже к концу текущего года, запуск в боевом режиме запланирован на 2020 год.


Мария Сарычева, Вероника Горячева


commnetКомментарии

Пожалуйста, войдите / зарегистрируйтесь
или авторизируйтесь через любую соц. сеть, чтобы оставить комментарий.


Похожие новости
В Узбекистане активизируют борьбу с неплательщиками штрафов, долгов и алиментов 24 окт. 2019 г.

В Узбекистане активизируют борьбу с неплательщиками штрафов, долгов и алиментов

В Узбекистане решили активизировать борьбу с неплательщиками штрафов, долгов и алиментов. Предложения по укрощению должников вынесены на обсуждение проекта указа президента «О мерах по дальнейшему совершенствованию принудительного исполнения судебных...

дальше...

Граница может быть закрыта для приморцев - должников ОАО "ДЭК" 07 июля 2014 г.

Граница может быть закрыта для приморцев - должников ОАО "ДЭК"

Владивосток, 7 июля, PrimaMediaНедобросовестным потребителям электроэнергии грозит не только ее отключение, но и запрет выезда за пределы Российской Федерации. О санкциях, предусмотренных для взыскания задолженности, а также о поощрении добросовестных...

дальше...

"Мосэнергосбыт" пометит должников позорными метками 13 дек. 2013 г.

"Мосэнергосбыт" пометит должников позорными метками

Москвичи и управляющие компании столицы задолжали за электричество около 6 млрд рублей. Энергетики столицы берут пример с популярного движения «Стопхам». «Мосэнергосбыт» пометит квартиры и организации злостных неплательщиков красными метками. Об этом...

дальше...

В Новосибирске приставы отправили на кладбище 78 должников 31 окт. 2017 г.

В Новосибирске приставы отправили на кладбище 78 должников

Представитель УФССП (Управление федеральной службы судебных приставов) по Новосибирской области сообщил, что в течении осени 2017 года 78 должников-неплательщиков отправлены на городские кладбища в качестве работников.Среди «кладбищенских» должников оказались...

дальше...

"Газпром межрегионгаз Пермь" просит прокуратуру проверить злостных неплательщиков 02 февр. 2017 г.

"Газпром межрегионгаз Пермь" просит прокуратуру проверить злостных неплательщиков

В частности, ООО «Газпром межрегионгаз Пермь» обратилось с заявлениями о проверке действий организаций, эксплуатирующих котельные в Кизеле — ООО «Партнер», Кунгуре — ООО «АЭС» и ООО «Теплоэнерго»...

дальше...

Ъ: российским должникам могут перекрыть выезд за границу через Белоруссию 08 июня 2016 г.

Ъ: российским должникам могут перекрыть выезд за границу через Белоруссию

Россия и Белоруссия готовят соглашение, согласно которому должникам двух стран будет перекрыт выезд за рубеж. Сейчас пункты пропуска между странами отсутствуют, что позволяет неплательщикам выезжать за границу, сообщает газета "Коммерсант"...

дальше...

15 января первые должники лишатся водительских  прав 14 янв. 2016 г.

15 января первые должники лишатся водительских прав

15 января наступает час "икс" для должников, имеющих водительские права. Уже утром кто-то из них может оказаться гораздо ближе к земле, то есть превратиться в пешехода.С 15 января начинает действовать закон, разрешающий приостанавливать силу водительских...

дальше...

На юге с должниками за услуги ЖКХ решили бороться частушками 29 дек. 2015 г.

На юге с должниками за услуги ЖКХ решили бороться частушками

Задолженность населения за поставленные ресурсы в Южном федеральном округе за год выросла на 23 процента и достигла 21,6 миллиарда рублей. Каковы причины роста неплатежей? Помогут ли принятые Госдумой правила исправить положение?Их суть состоит в том...

дальше...

Последние новости

Новости на сегодня 09 апр. 2020 г.