Кредит в поддержку бедности



Эксперты подтвердили опасения ЦБ о перекредитованности малоимущих граждан.

Кредит в поддержку бедности

Аналитики Высшей школы экономики (ВШЭ) провели подробное исследование проблемы перекредитованности российских домохозяйств — в последнее время она привлекает все больше внимания экономистов и ЦБ. Хотя макроэкономических рисков проблема не несет, для более 40% заемщиков из низкодоходной и среднедоходной групп граждан она стоит крайне остро. Среди регионов самыми перекредитованными оказались Приволжский, Южный и Сибирский федеральные округа.

Основой одного из докладов, который будет представлен на XX Апрельской международной научной конференции ВШЭ, станет исследование «Перекредитованность россиян: миф или реальность?» Ольги Кузиной и Никиты Крупенского. Тема стала особенно актуальна на фоне бурного роста розничного кредитования при снижающихся доходах граждан в 2017—2018 годах. Так, в 2018 году объем кредитов физлицам вырос на 22,8% при снижении реальных доходов на 0,2%. «Рост портфеля в значительной степени был связан с увеличением ипотечных кредитов и необеспеченных потребительских ссуд», способствовало ему и «снижение процентных ставок», констатировали в ЦБ. Необеспеченные кредиты занимают менее половины портфеля кредитов физлицам, но растут теми же темпами. В феврале 2019 года глава ЦБ Эльвира Набиуллина заявила об опасности этого, а агентство Fitch усомнилось в способности регулятора остановить такой бурный рост потребкредитования.

Заметим, в ЦБ, как и в Fitch и ВШЭ, не видят угроз макроэкономической стабильности в уровне закредитованности граждан.

Текущий уровень охвата населения кредитами в три раза ниже, чем в США, в два раза ниже, чем в ЕС, а доля граждан, которые имели кредиты, — одна из самых низких за последние десять лет — 23%.

По отношению к ВВП банковская задолженность физлиц на начало 2018 года составляла всего 13,2% (50% в Китае, 34% в Чехии и 50% в среднем по ЕС). Однако, по данным ВШЭ, доля проблемных кредитов в их общем объеме в РФ более чем вдвое превышает среднемировую и в 1,7 раза выше, чем в странах ЕС. При этом уровень охвата кредитами совпадает со среднемировым показателем. Еще одна проблема — высокая доля потребительских кредитов в структуре розничных займов (обычно они краткосрочные и берутся под высокую ставку). В итоге «обслуживание сравнительно небольших кредитов для российских домохозяйств создает не меньшую, чем в Европе и США, нагрузку на семейный бюджет», констатируют эксперты.

По данным ВШЭ, наиболее перекредитованными (обнаружен один или более из трех используемых в исследовании признаков перекредитованности: в семье больше четырех кредитов; на выплаты уходит свыше 30% доходов; есть просрочка более двух месяцев) оказались граждане из самой низкодоходной группы (42% всех заемщиков в группе, каждый из которых, по данным Росстата в 2017 году, получал зарплату 11 тыс. руб.) и граждане, относящиеся к среднедоходной группе, — 43% заемщиков из 20% населения с зарплатой около 27 тыс. руб. в 2017 году. Уровень перекредитованности выше в самых малых населенных пунктах (менее 10 тыс. жителей), а также в Приволжском, Южном и Сибирском федеральных округах.

Алексей Шаповалов


commnetКомментарии

Пожалуйста, войдите / зарегистрируйтесь
или авторизируйтесь через любую соц. сеть, чтобы оставить комментарий.


Похожие новости
Пять кампаний Эльвиры Набиуллиной 24 июня 2014 г.

Пять кампаний Эльвиры Набиуллиной

Год назад в России появился новый глава Центрального банка – Эльвира Набиуллина. Председатели ЦБ у нас меняются редко, предыдущий – Сергей Игнатьев – проработал на этом посту 11 лет, пережив пятерых премьеров, трех президентов и один глобальный кризис...

дальше...

Эльвира Набиуллина: ЦБ намерен пустить рубль в свободное плавание 14 сент. 2014 г.

Эльвира Набиуллина: ЦБ намерен пустить рубль в свободное плавание

В следующем году есть возможность достичь инфляции в 4,5-5 процента. Но при условии, подчеркнула Набиуллина, что налог с продаж не введут, а сроки действия санкций и ответных мер не будут продлеваться. Тогда и в 2016 году инфляция выйдет на желанный...

дальше...

Эльвира Набиуллина об актуальных проблемах экономики 01 июля 2014 г.

Эльвира Набиуллина об актуальных проблемах экономики

В ходе XXIII Международного банковского конгресса глава Центробанка рассказала о современной экономической ситуации России. Экспресс-оценка банков на предмет скрытых вкладов. Как показывает практика, необходимо внедрение методов экспресс-оценки, практики...

дальше...

ЦБ: розничное кредитование в РФ в 2015 году может вырасти на 10-12% 15 янв. 2015 г.

ЦБ: розничное кредитование в РФ в 2015 году может вырасти на 10-12%

Первый зампред ЦБ Алексей Симановский заявил, что ЦБ ожидает роста розничного кредитования в РФ по итогам 2015 года на 10-12%, по корпоративному темпы будут выше.МОСКВА, 15 янв — РИА Новости. ЦБ ожидает роста розничного кредитования в РФ по ...

дальше...

Эльвира Набиуллина утвердила новую структуру Центробанка 14 янв. 2014 г.

Эльвира Набиуллина утвердила новую структуру Центробанка

На зарплаты непрофильных сотрудников тратится 11,5 млрд рублей. За 2013 год руководство ЦБ сократило 76 расчетно-кассовых центров (РКЦ) — вдвое больше, чем годом ранее, когда было упразднено 38 РКЦ. Это следует из приказа председателя Банка России Эльвиры...

дальше...

ЦБ РФ: темпы розничного кредитования замедлились не из-за политики ЦБ 03 февр. 2015 г.

ЦБ РФ: темпы розничного кредитования замедлились не из-за политики ЦБ

ТЕМПЫ РОСТА РОЗНИЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В РФ ЗАМЕДЛИЛИСЬ НЕ ИЗ-ЗА ПОЛИТИКИ ЦБ, РЕГУЛЯТОР ЛИШЬ СДЕЛАЛ ПРОЦЕСС ПЛАВНЫМ — ПЕРВЫЙ ЗАМПРЕД ЦБ СИМАНОВСКИЙРИА НОВОСТИ...

дальше...

Fitch усомнился в сокращении добычи нефти странами ОПЕК 15 февр. 2017 г.

Fitch усомнился в сокращении добычи нефти странами ОПЕК

Организация стран-экспортеров нефти (ОПЕК) сократит добычу лишь на 70 процентов от заявленного уровня. При этом действие пакта об ограничении производства может быть продлено. Такой прогноз в среду, 15 февраля, представил аналитик международного рейтингового...

дальше...

Fitch усомнилось в шансах "Нафтогаза" взыскать миллиарды с "Газпрома" 06 нояб. 2018 г.

Fitch усомнилось в шансах "Нафтогаза" взыскать миллиарды с "Газпрома"

МОСКВА, 6 ноя — РИА Новости. Международное рейтинговое агентство Fitch Ratings предположило, что украинский «Нафтогаз» не сможет взыскать денежные средства с «Газпрома» по итогам Стокгольмского арбитража, соответствующий пресс-релиз...

дальше...

гороскоп

Последние новости

Новости на сегодня 24 марта 2019 г.