ЦБ ставит взнос ребром



Регулятор считает кредиты на ипотечные кредиты рискованными.

ЦБ ставит взнос ребром

ЦБ намерен ограничить возможности использования потребительского кредита для покрытия первого взноса по ипотечному, хотя ожидания регулятора о резком росте распространения схемы не оправдались. Среди ипотечных заемщиков таких граждан всего 3−5%, а положительная динамика составляет лишь 0,3−0,7 п. п. Эксперты вообще не считают схему излишне рискованной, а банкиры уже научились сами ее избегать. Настойчивость ЦБ на рынке объясняют снижением доходов населения на фоне роста его закредитованности.

ЦБ изучил количество высокорискованных ипотечных заемщиков, которые могли использовать в качестве первоначального взноса по ипотеке кредитные средства. Для этого он проанализировал данные трех крупнейших бюро кредитных историй (БКИ) о тех заемщиках, которые за три месяца до получения ипотеки брали необеспеченный потребкредит более 100 тыс. руб. По данным за девять месяцев 2018 года, доля таких клиентов от общего числа ипотечных заемщиков составляла 3,3−5,3%. По сравнению с 2017 годом она выросла на 0,3−0,7 п. п. Сам ЦБ характеризует долю как «небольшую», а ее увеличение — «незначительное».

Доля потребителей, сформировавших первоначальный взнос за счет потребкредита, за весь 2018 год составила 3,7%, следует из данных БКИ «Эквифакс», имеющихся в распоряжении «Ъ». По итогам 2017 года она составляла 3%, 2016 года — 2,3%, а по итогам 2015 года — 2,1%. По данным БКИ ОКБ, за 11 месяцев 2018 года средний размер кредита наличными, взятого незадолго до ипотечного, составлял около 544 тыс. руб.

Летом 2018 года зампред ЦБ Василий Поздышев заявлял, что регулятор видит значительный рост количества схем, при которых увеличение потребительского кредитования связано со взлетом высокорисковой ипотеки. Эти риски, по его словам, ЦБ хочет ограничивать.

Когда первоначальный взнос на самом деле является потребительским кредитом, мы видим, что объемы увеличиваются, мы видим одновременно взрывной рост ипотеки и необеспеченных потребительских ссуд.
Василий Поздышев
зампред ЦБ, 7 июля 2018 года

«Ограничению рисков использования необеспеченных потребительских кредитов в качестве первоначального взноса по ипотеке будет способствовать показатель долговой нагрузки физического лица, который станет обязательным для расчета кредитными организациями с 1 октября 2019 года», — пояснили в ЦБ.

Для потребителей подобный способ формирования первоначального взноса по ипотечному кредиту является очень простым и удобным, считает гендиректор БКИ «Эквифакс» Олег Лагуткин. «Нет необходимости долгое время откладывать денежные средства, заботиться об их сохранности и защите от инфляции, — поясняет он.— Получил потребительский кредит — и сразу же использовал его как всю или часть суммы для первоначального взноса по ипотечному кредиту».

Но с точки зрения банков использование потребительских кредитов для формирования первоначального взноса по ипотеке — дополнительный фактор риска. «Банки разными способами стараются выявить факты использования потребительских кредитов для формирования первоначального взноса по ипотеке, — добавляет господин Лагуткин.— Очевидно, что у них это получается, так как доля выдач подобной ипотеки незначительна». Существует статистика, которая убедительно показывает, что чем выше размер первоначального взноса, тем меньше вероятность наступления у клиента просрочки, соглашается директор дирекции ипотечного кредитования банка ТКБ Вадим Пахаленко. При этом, по его словам, существует проблема, связанная с тем, что некоторые заемщики пытаются, например, взять ипотеку и потребительский кредит в один день, чтобы информация не попала в БКИ.

Проблема беспокоит ЦБ потому, что благосостояние населения не улучшается, но при этом растет доля тех, кто берет кредиты, то есть увеличивается соотношение кредитной задолженности к общему ВВП, считает зампред правления Фора-банка Дмитрий Орлов.

«Естественно, ЦБ обеспокоен этим фактом, никому не нужны социальные потрясения, которые могут возникнуть в случае, если долговая нагрузка будет слишком высокой, — считает он.— Поэтому ЦБ достаточно бдительно следит за тем, чтобы банки не злоупотребляли с кредитованием». В случае с потребкредитами на первоначальный взнос, ситуация, по его мнению, не такая уж критическая, но все-таки и «за ней надо следить». С другой стороны, добавляет руководитель аналитического центра компании «Русипотека» Сергей Гордейко, возможны случаи получения потребительского кредита уже после ипотечного для замещения денег, занятых у родственников.

Виталий Солдатских, Светлана Самусева, Вадим Арапов


commnetКомментарии

Пожалуйста, войдите / зарегистрируйтесь
или авторизируйтесь через любую соц. сеть, чтобы оставить комментарий.


Похожие новости
Зампред ЦБ: проблемы ипотечных валютных заемщиков не ударили по банкам 16 марта 2015 г.

Зампред ЦБ: проблемы ипотечных валютных заемщиков не ударили по банкам

По словам зампреда ЦБ Михаила Сухова, в настоящее время роста просроченной задолженности по валютной ипотеке не наблюдается.ЖЕНЕВА, 16 мар — РИА Новости/Прайм. Проблемы ипотечных валютных заемщиков пока не отразились на финансовой устойчивости...

дальше...

Для поддержки заемщиков с валютной ипотекой могут использовать резервы АИЖК 30 янв. 2015 г.

Для поддержки заемщиков с валютной ипотекой могут использовать резервы АИЖК

Правительство РФ готово использовать резерв Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) для поддержки заемщиков с валютной ипотекой, оказавшихся в сложной жизненной ситуации, заявил первый вице-премьер РФ Игорь Шувалов."По валютной ипотеке -...

дальше...

"ДельтаКредит" рефинансировал треть валютных ипотечных кредитов 08 июня 2015 г.

"ДельтаКредит" рефинансировал треть валютных ипотечных кредитов

"ДельтаКредит", четвертый в России банк по величине ипотечного портфеля, на фоне сложной экономической ситуации в России реструктурировал или рефинансировал примерно каждый третий валютный ипотечный кредит в портфеле, рассказал в интервью РИА Новости...

дальше...

Быстрый рост кредитования подводит экономику РФ к опасной черте 10 февр. 2014 г.

Быстрый рост кредитования подводит экономику РФ к опасной черте

Бурный рост кредитования населения продолжается в России уже несколько лет, и сейчас стал приносить первые негативные плоды. По данным Ассоциации российских банков, в прошлом году просроченная задолженность по потребительским кредитам приблизилась к...

дальше...

Импортозамещение заемщиков 08 авг. 2014 г.

Импортозамещение заемщиков

В 2013 году, согласно ежегодному отчету аудиторско-консалтинговой группы BDO, в России 30 крупнейших банков предпочитали кредитовать именно торговый сектор. Останется ли этот сегмент заемщиков в числе банковских фаворитов в дальнейшем — вопрос, на который...

дальше...

Николаева: резерв АИЖК будет направлен на поддержку валютной ипотеки 02 февр. 2015 г.

Николаева: резерв АИЖК будет направлен на поддержку валютной ипотеки

Агентству по ипотечному жилищному кредитованию поручили решать вопросы с теми семьями, которые попали в трудную жизненную ситуацию и не могут в текущий момент расплачиваться по ипотечным кредитам, сообщила первый зампред комитета Госдумы по жилищной политике...

дальше...

АИЖК и валютные заемщики проведут трехсторонние встречи с банками 12 дек. 2017 г.

АИЖК и валютные заемщики проведут трехсторонние встречи с банками

Генеральный директор Агентства ипотечного жилищного кредитования» (АИЖК) Александр Плутник и руководитель службы Банка России по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Михаил Мамута года провели встречу с валютными заемщиками...

дальше...

Эксперты: Банки не смогут конвертировать валютную ипотеку без вливаний 26 янв. 2015 г.

Эксперты: Банки не смогут конвертировать валютную ипотеку без вливаний

Банки РФ не смогут последовать рекомендации Центробанка и начать конвертацию валютной ипотеки в рублевую без дополнительного внешнего финансирования, рассказали в понедельник РИА Новости эксперты банковского рынка.Резкое ослабление курса рубля и неблагоприятная...

дальше...

гороскоп

Последние новости

Новости на сегодня 25 апр. 2019 г.