Заем как у людей



Граждане вмешались в спор ЦБ и Минэкономики об их закредитованности.

Заем как у людей

Лояльность граждан к жизни в кредит, как и доля тех, кто стал пользоваться потребительскими займами, несмотря на спад доходов, за год заметно выросла, свидетельствуют данные нового опроса ФОМ для ЦБ. Хотя домохозяйствам все сложнее расплачиваться с долгами — они растут не только перед банками, но и перед друзьями и родственниками должников, опрошенные фондом отмечают, что жизнь в долг в их ближайшем круге становится все популярнее. Это лишь подчеркивает актуальность обсуждения вероятных социальных и экономических последствий нынешней кредитной нагрузки на граждан, прошедшего в рамках Петербургского международного экономического форума (ПМЭФ).

В майские опросы ФОМ для Банка России — на их основе делается исследование инфляционных ожиданий и потребительских настроений — был включен дополнительный набор вопросов о кредитных настроениях и поведении граждан (это делается раз в квартал).

Прежде всего эти опросы фиксируют резкое увеличение лояльности респондентов к коммерческим займам и жизни в кредит, несмотря на снижение их реальных доходов (в том числе из-за увеличения обязательных платежей по кредитам), роста ставок по займам и доли тех, кому приходилось экономить, отказываясь от запланированных покупок (до 77% с 75%), в сравнении с соответствующим периодом 2018 года.

Так, доля тех, кто брал кредиты для «адаптации к инфляции», в мае 2019 года выросла до 9%, тогда как в 2017—2018 годах она составляла лишь 2−5% респондентов. При этом все большей популярностью пользуются потребительские кредиты (есть у 16% граждан), кредиты на неотложные нужды (у 11%) и кредитные карты (у 5%) — текущие выплаты по этим видам кредитных продуктов делают 32% респондентов (для сравнения — 0% по кредитам на образование и 10% по ипотеке). Парадоксален и тот факт, что двухзначные темпы роста розничного кредитования (по словам главы Минэкономики Максима Орешкина, в годовом выражении с поправкой на сезонность оно растет на 30%) являются как раз одним из основных «ключевых среднесрочных рисков» разгона инфляции — это отмечают экономисты Всемирного банка в свежем «Докладе об экономике России № 41».

На фоне того, как опросы ФОМ фиксируют снижение доли респондентов, «в целом негативно» относящихся к возможности заимствований (среди тех, кто ими не пользуется), доля домохозяйств, в которых есть кредиты, растет — с 34% в мае 2017-го до 38% в мае 2018 года и 44% в мае этого года.

По наблюдениям граждан, среди их родственников, друзей, знакомых доля тех, кто выплачивает какой-либо кредит, также увеличилась за год с 26% до 34%. При этом справляться с текущей задолженностью домохозяйствам стало тяжелее. В мае 2017 года об этом говорили 14% респондентов, в мае 2018 года (на фоне предвыборного повышения зарплат бюджетникам) — 13%, а в мае 2019-го — 16%. Легче обслуживать долги перед банками из года в год становится лишь 2% опрошенных. Устойчиво увеличивается и доля тех, кто ежемесячно отдает на текущие выплаты по долгам более 25% своих доходов .

При этом дискуссия главы Минэкономики Максима Орешкина и главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной о социальных и экономических последствиях текущей закредитованности населения на ПМЭФ, по сути, свелась к взаимным обвинениям неспособности ЦБ и министерства стимулировать рост экономики и доходов граждан. Позднее, 8 июня, Максима Орешкина поддержал помощник президента по экономическим вопросам Андрей Белоусов: по его мнению, хотя угроза рецессии из-за бурного роста потребкредитования пока минимальна, нужно потихонечку такой рост «закручивать». Господин Белоусов отметил в буме потребкредитования три основных риска: это вытеснение или ограничение инвестиционного кредитования, высокая, хотя и не запредельная нагрузка на доходы населения и стимулирование роста импорта.

Банк России, в свою очередь, следит за ситуацией: опубликованный 7 июня бюллетень департамента исследований и прогнозирования ЦБ «О чем говорят тренды» признает, что за ускорение темпов роста кредитования граждан в первом квартале 2019 года отвечают необеспеченные потребительские кредиты и автокредиты. «В целом регулятор не видит в настоящий момент рисков финансовой стабильности и принимает меры для предотвращения реализации этих рисков в будущем. При этом необходимо отметить возможные социальные риски, связанные с высокой долговой нагрузкой менее обеспеченных граждан», — заключают авторы документа. Экономисты же Всемирного банка убеждены, что бум потребкредитования «может поставить под угрозу финансовую стабильность в случае ухудшения макроэкономической ситуации». Однако никто из наблюдателей не отмечает того факта, что помимо задолженности перед банками быстро растет задолженность граждан друг другу: по опросам ФОМ, если в мае 2017 года она была у 11% респондентов, то в мае 2018 года — у 14%, а в мае 2019-го — уже у 18% граждан.

Напомним, 1 апреля ЦБ повысил коэффициенты риска по необеспеченным кредитам и по ипотеке с низким первоначальным взносом, а с 1 октября будет введен показатель предельной долговой нагрузки (ПДН). ПДН сделает невыгодной выдачу ссуд заемщикам с высокой долговой нагрузкой. Главный экономист «ПФ Капитала» Евгений Надоршин отмечает, что сложившаяся ситуация несет и еще один риск. «Если верить прогнозам Минэкономики о росте доходов, у населения все должно быть нормально с обслуживанием кредитов, — поясняет он.— Если вводить новые ограничения, то станет хуже, поскольку многие заемщики не смогут перекредитоваться. Это приведет к массовым неплатежам и ухудшению качества кредитных портфелей банков». Из-за чрезмерного охлаждения рынка банкам практически некого будет кредитовать: качественный спрос на корпоративные кредиты крайне низок, а значит, зарабатывать процентный доход будет не на чем, считает он.

Алексей Шаповалов, Вадим Арапов


commnetКомментарии

Пожалуйста, войдите / зарегистрируйтесь
или авторизируйтесь через любую соц. сеть, чтобы оставить комментарий.


Похожие новости
Денежный Лунный Календарь На Январь-2019 от Натальи Правдиной, советы астролога 01 янв. 2019 г.

Денежный Лунный Календарь На Январь-2019 от Натальи Правдиной, советы астролога

Денежный лунный календарь на январь 2019 года расскажет обо всех благоприятных и неблагоприятных периодах месяца. Даты финансовой удачи помогут приумножить ваши накопления и избежать ненужных трат. Когда лучше всего совершать денежные сделки, отдавать...

дальше...

Центробанк получил право ограничивать стоимость кредит 23 дек. 2013 г.

Центробанк получил право ограничивать стоимость кредит

Россияне могут забыть о сверхдорогих кредитах. Их полную стоимость теперь будет регулировать государство, а точнее, Центробанк. Такие полномочия регулятору дает закон о потребительском кредитовании, вступающий в силу с 1 января 2014 года. В конце минувшей...

дальше...

Россияне просрочили займы почти на 1,6 трлн рублей 25 апр. 2019 г.

Россияне просрочили займы почти на 1,6 трлн рублей

В первом квартале 2019 года объем безнадежных долгов россиян перед банками достиг почти 1,6 трлн рублей, подсчитали для «Известий» в Объединенном кредитном бюро (ОКБ). За аналогичный период 2018 года он составил 1,52 трлн...

дальше...

Инфляционные ожидания накрыло волной патриотизма 13 мая 2014 г.

Инфляционные ожидания накрыло волной патриотизма

Результаты апрельских опросов граждан, в которых ФОМ четыре раза в год по заказу Банка России исследует инфляционные ожидания домохозяйств, оказались противоречивыми. Надежды на замедление роста цен сопровождаются бурным ростом потребительских настроений...

дальше...

Кредит в поддержку бедности 11 марта 2019 г.

Кредит в поддержку бедности

Эксперты подтвердили опасения ЦБ о перекредитованности малоимущих граждан.Аналитики Высшей школы экономики (ВШЭ) провели подробное исследование проблемы перекредитованности российских домохозяйств — в последнее время она привлекает...

дальше...

Комиссионный спор: из-за ставок на эквайринг товары могут подорожать 24 мая 2019 г.

Комиссионный спор: из-за ставок на эквайринг товары могут подорожать

Ритейл предупредил банки, что не удержит стоимость продукции из-за высоких тарифов на оплату картами.Ритейлеры предупредили банки и платежные системы: если ставки по эквайрингу не упадут, то цены в магазинах...

дальше...

Прогноз курса рубля на 2019 год — свежие прогнозы, мнение экспертов 26 дек. 2018 г.

Прогноз курса рубля на 2019 год — свежие прогнозы, мнение экспертов

Главным признаком серьезности проблем в российской экономике стало обесценивание национальной валюты. Если в 2014 году за американский доллар просили 32-34 рубля, то сегодня один «вечнозеленый» стоит почти 70 рублей. Вопрос, сколько будет стоить рубль...

дальше...

Ежедневный гороскоп на 11 января 2019 года для всех знаков зодиака 10 янв. 2019 г.

Ежедневный гороскоп на 11 января 2019 года для всех знаков зодиака

11 января 2019 года позаботьтесь о своем теле, сходите в тренажерный зал, косметический кабинет, вы получите заряд положительной энергии. Вечером не планируйте ничего, поскольку любые планы будут нарушены, приготовьтесь действовать спонтанно и интуитивно...

дальше...

гороскоп

Последние новости

Новости на сегодня 16 июня 2019 г.