Как рефинансировать ипотеку под меньший процент. Инструкция

Как рефинансировать ипотеку под меньший процент. Инструкция

За 2018 год россияне оформили 576,5 тысяч ипотечных кредитов — это исторический максимум. А уже в I квартале 2019 года банки выдали еще 280 тысяч займов. В этом же году ЦБ опустил ставку до 6,5% годовых. Это значит, что у заемщиков появилась возможность найти более выгодные условия и рефинансировать ипотеку в другом банке, иными словами перекредитоваться — взять займ на более выгодных условиях для покрытия старого долга. Как это лучше сделать, какие документы понадобятся и в какие банки обращаться — об этом в материале Ruposters. 

Что такое рефинансирование ипотеки

Это оформление нового ипотечного договора на других условиях — возможность взять еще один кредит, чтобы погасить первый. Можно получить новый кредит в том же банке, где был взят старый (это называется реструктуризацией), но часто другие учреждения предоставляют более выгодные условия. Все это снижает финансовую нагрузку на плательщика и позволяет ему своевременно вносить платежи по ипотеке, не опасаясь просрочек. Экономия даже в пару процентов означает весомую сумму, когда речь идет о платежах за квартиру стоимостью в несколько миллионов рублей. Перекредитование под меньший процент — довольно простая процедура, но нужно знать правильную последовательность всех действий.

Как рефинансировать ипотеку под меньший процент. Инструкция

Рефинансирование выгодно, если...

  • процентная ставка по новому кредиту будет как минимум на 2% ниже, сумма основного долга превышает 1 млн рублей и выплачивать его не меньше года;
  • есть несколько кредитов в разных банках и вы хотите объединить их в один для удобства оплаты;
  • нет возможности платить по старой ставке и хочется снизить ежемесячный платеж.

Как выбрать банк для рефинансирования

Самый лучший способ — обратиться к банковскому специалисту или ипотечному брокеру. При выборе учреждения нужно учитывать множество факторов, которые могут впоследствии существенно повлиять на выплаты по ипотеке.

Обращаться в другой банк могут только те, у кого в первоначальном договоре ипотеки нет запрета на рефинансирование. Если такой пункт включен, заемщик не сможет передать свой долг другому банку.

Главный и вечный совет — внимательно изучать условия договора. Кредитные учреждения иногда берут штрафы за досрочное погашение. Также стоит учесть, что многие банки повышают ставку, если заемщик не соглашается оформить комплексную страховку (жизни, квартиры). Есть риск того, что желание сэкономить обернется переплатой.

Как рефинансировать ипотеку под меньший процент. Инструкция

Ну и, конечно же, нужно подготовиться к дополнительным расходам, которые в совокупности могут составить немалую сумму (оплата пошлины, страховка и т.д.).

Цена рефинансирования 

Стоимость обязательной страховки недвижимости — от 4000 р. в год. Цена может быть выше (в зависимости от остатка долга перед банком).

Справки об остатке, выписки со счета и прочие документы, которые требуются при рефинансировании, выдаются банком бесплатно. Можно распечатать их из кабинета интернет-банкинга.

Услуги оценщика будут стоить от 3 000 до 30 000 рублей в зависимости от объекта (дом, квартира, участок).

Документы для рефинансирования

Стандартный список документов такой:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • действующий ипотечный договор и график платежей;
  • подтверждение дохода (справка 2-НДФЛ или по форме банка);
  • справка об остатке задолженности.

Как только вы подадите пакет документов, банк начнет проверку кредитной истории. Процесс займет примерно 10 рабочих дней, после чего вам сообщат результат. Если будет получено одобрение, можно будет уже готовить документы на недвижимость.

Как рефинансировать ипотеку под меньший процент. ИнструкцияПример справки 2-НДФЛ

Прежде всего нужно обратиться к оценщику и заново оценить квартиру. Из бумаг на недвижимость вам понадобится:

  • свидетельство о собственности;
  • договор купли-продажи;
  • договор страхования, квитанция об оплате;
  • справки Ф40 и об отсутствии долга по коммунальным платежам;
  • кадастровый паспорт.

Если все документы в порядке, останется только подписать несколько договоров, в том числе и тот, по которому новый банк погасит долг старому, а вы будете выплачивать кредит уже по новым условиям.

Как рефинансировать ипотеку под меньший процент. ИнструкцияПример справки о доходах Ф40

Нужно ли уведомлять прежний банк-кредитор о досрочном погашении кредита

Да, и не менее чем за 30 дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления. Кроме вашего, потребуется еще согласие двух сторон на сделку: старого банка и нового. Именно новый кредитор будет погашать ваш старый долг. Уведомление об этом — неотъемлемая часть заключения контракта.

Также нельзя не забывать про Росреестр: туда подается заявление и прилагается документарная закладная, которая содержит отметку первоначального банка об исполнении ипотечных обязательств в полном объеме.

Последний штрих — предоставление в Росреестр документов, необходимых для регистрации прав залогодержателя на нового кредитора.

В какие банки можно обратиться

Сбербанк

  • ставка — от 9,5% до 12%
  • сумма кредита — от 300 000 рублей
  • срок кредита — до 30 лет
  • комиссии — 0%
  • плата за досрочное погашение не взимается
  • кроме ипотечного кредита, можно рефинансировать любой другой на выгодных условиях

ВТБ Банк

  • ставка — от 9%
  • сумма кредита — до 30 млн рублей
  • срок кредита — до 30 лет (при рассмотрении заявки на кредит по 2 документам — до 20 лет)
  • без комиссий за оформление кредита
  • досрочное погашение без ограничений и штрафов

Газпромбанк

  • минимальная ставка — 8,9%
  • сумма кредита — до 45 млн рублей
  • срок кредита — до 30 лет
  • без комиссий за оформление кредита
  • запрет на досрочное погашение отсутствует, минимальная сумма досрочного погашения не ограничена

Альфа-Банк

  • ставка — от 9,69 %
  • сумма кредита — до 50 млн рублей
  • срок кредита — до 30 лет
  • возможно досрочное погашение кредита без визитов в банк — в мобильном или интернет-банке
  • страхование риска утраты или повреждения приобретаемой недвижимости. Дополнительно можно оформить страхование риска утраты прав собственности на приобретаемую недвижимость, страхование жизни, страхование риска потери трудоспособности.


commnetКомментарии

Пожалуйста, войдите / зарегистрируйтесь
или авторизируйтесь через любую соц. сеть, чтобы оставить комментарий.


Похожие новости
Заемщики валютной ипотеки начали массово обращаться в суды
29 июня 2015 г.

Заемщики валютной ипотеки начали массово обращаться в суды

Валютные заемщики начали массово подавать в суды иски против правительства и Центробанка с требованием обязать их вернуться к валютному коридору, сообщают «Известия».По данным системы судебного делопроизводства на 26 июня было зарегистрировано 904 иска...

дальше...

"ДельтаКредит" рефинансировал треть валютных ипотечных кредитов 08 июня 2015 г.

"ДельтаКредит" рефинансировал треть валютных ипотечных кредитов

"ДельтаКредит", четвертый в России банк по величине ипотечного портфеля, на фоне сложной экономической ситуации в России реструктурировал или рефинансировал примерно каждый третий валютный ипотечный кредит в портфеле, рассказал в интервью РИА Новости...

дальше...

Как во время пандемии получить каникулы по ипотеке и не остаться без жилья 23 апр. 2020 г.

Как во время пандемии получить каникулы по ипотеке и не остаться без жилья

Пандемия коронавируса привела к тому, что многие россияне остались без работы, были вынуждены уйти в неоплачиваемый отпуск или согласиться на сокращение зарплаты. При этом у части этих людей есть бремя в виде кредитов и ипотеки. Что делать тем, кто...

дальше...

Банки взяли паузу на изучение рекомендаций ЦБ по переводу валютной ипотеки в рубли 23 янв. 2015 г.

Банки взяли паузу на изучение рекомендаций ЦБ по переводу валютной ипотеки в рубли

МОСКВА, 23 января. /ТАСС/. Банк России рекомендовал коммерческим банкам перевести в рубли по льготному курсу валютную ипотеку своих клиентов, не способных выплачивать проценты за жилье из-за практически двукратной девальвации рубля. Кредитные организации...

дальше...

В Госдуме предложили ввести временный мораторий по уплате валютной ипотеки 24 янв. 2015 г.

В Госдуме предложили ввести временный мораторий по уплате валютной ипотеки

Гражданам России, взявшим валютную ипотеку, могут разрешить временно не платить банку. Как передает ТАСС, мораторий предлагает ввести первый зампредседателя Госдумы по промышленности Владимир Гутенев.«Целесообразным представляется введение моратория на...

дальше...

В России надувают ипотечный пузырь 04 авг. 2014 г.

В России надувают ипотечный пузырь

Население России предпочитает вкладывать средства в недвижимость. По данным ЦБ, по итогам первых пяти месяцев этого года объем рублевых ипотечных кредитов вырос на 12,6% и составил около 3 трлн рублей. В настоящее время граждане вкладывают все свои кровно...

дальше...

Сбербанк пообещал льготы при конвертации валютных ипотек в рубли  17 апр. 2015 г.

Сбербанк пообещал льготы при конвертации валютных ипотек в рубли

По сообщению Германа Грефа, Сбербанк предлагает возможность для конвертации валютных ипотек в рубли по курсу ЦБ под ставку 12% годовых, как по субсидируемой ипотеке правительством, с возможностью провести реструктуризацию платежей на срок до 30 лет.Новости...

дальше...

Валютная ипотека, новости 19 04 2015: Сбербанк готов конвертировать валютную ипотеку в рубли 19 апр. 2015 г.

Валютная ипотека, новости 19 04 2015: Сбербанк готов конвертировать валютную ипотеку в рубли

Валютная ипотека, новости 19 04 2015: Сбербанк готов конвертировать валютную ипотеку в рубли. Льготные условия уже предлагаются заемщикам банка. О нововведении объявил руководитель Сбербанка Герман Греф. Валютная ипотека, новости 19 04 2015: Сбербанк...

дальше...

Последние новости

Новости на сегодня 02 авг. 2021 г.