Банки перестали принимать водительские права при обмене валюты



Банки перестали принимать водительские права при обмене валюты Банки начали исполнять закон, который вступил в силу 16 мая, - он запрещает гражданам при обмене валюты предъявлять водительское удостоверение вместо паспорта.
Теперь Центробанк должен привести свое положение 262-П, допускающее такой способ идентификации клиента при обмене валюты, в соответствие с законом - чтобы не было противоречия между нормами. Таким образом, граждане больше не смогут обменять валюту по водительскому удостоверению. В то же время, по мнению банкиров, расширенный список документов при обмене валюты мог бы упростить жизнь клиентам: по оценкам участников рынка, порядка 10% граждан сейчас меняют валюту по водительскому удостоверению.
Сейчас предъявлять водительское удостоверение (упрощенная идентификация) можно при обменных операциях, которые не подлежат обязательному контролю (до 600 тыс. рублей). При этом по положению ЦБ у работников банка не должно быть сомнений, что операция проводится не в целях отмывания денег и что клиент не включен в перечень экстремистов, а сама операция не имеет необычного и запутанного характера, свидетельствующего об отсутствии экономического смысла сделки.
Вступивший в силу 16 мая закон, который ограничил анонимные переводы интернет-денег (110-ФЗ), устранил возможность предъявлять водительское удостоверение при обмене валюты. Теперь при осуществлении таких операций нужно в обязательном порядке предоставлять паспорт - но идентификация клиентов также может проводиться через базы Пенсионного фонда и ФОМСа, а также с использованием электронно-цифровой подписи (при условии, что при выдаче ключа простой электронной подписи личность физического лица установлена на личном приеме). Оговорка о водительских правах в ближайшее время должна исчезнуть и из Положения ЦБ.
- Между тем многие банки вместо паспорта при таких операциях принимают водительское удостоверение, - говорит председатель Национального совета финансового рынка (НСФР) Андрей Емелин. - По их словам, водительское удостоверение является вторым документом для идентификации граждан после паспорта. Опасения, связанные с тем, что после вступления в силу 110-ФЗ возможность идентификации граждан по водительскому удостоверению исчезнет, высказали члены комитета по противодействую отмывания доходов и финансированию терроризма (в него входит около 50 кредитных организаций, в том числе Сбербанк, ВТБ24, Транскапиталбанк, Росбанк и др.).
По мнению Емелина, было бы правильным оставить водительское удостоверение для упрощенной идентификации граждан.
- При проведении операций на незначительные суммы расширенный список предъявляемых для идентификации документов мог бы заметно упростить жизнь законопослушным гражданам, - считает руководитель службы внутреннего контроля Абсолют Банка Елена Букина. - Изменения в законодательстве, скорее всего, произошли не намеренно. Возможно, при подготовке законопроекта забыли про упрощенную идентификацию в случае проведения операций до 600 тыс. рублей. В целом проведение банковских операций по водительскому удостоверению ничем не отличается от проведения операций по паспорту.
По оценкам Букиной, сегодня 10% граждан меняют валюту по водительскому удостоверению.
Банкиры, перестраховываясь, уже начинают отказывать клиентам в обмене валюты по водительскому удостоверению, ведь крайняя мера за нарушение «антиотмывочного закона» - отзыв лицензии. По словам директора по организации кассовой работы и инкассации Промсвязьбанка Сергея Чаленко, в настоящее время клиентам отказывается в совершении ?операции по покупке, продаже валюты по водительским удостоверениям. По мнению Чаленко, это создает дополнительные неудобства для добросовестных клиентов.
- Учитывая все обстоятельства, а также риски применения к банкам санкций за ненадлежащее выполнение требований антиотмывочного законодательства, полагаем, что водительское удостоверение для целей идентификации вполне может быть исключено, - отметила начальник службы финансового мониторинга Бинбанка Дина Багатова.
В ряде кредитных организаций, однако, резко против обмена валюты по водительскому удостоверению.
- В частности, сотруднику банка не нужно будет объяснять клиенту, почему при совершении операций требуется предъявлять паспорт, а не водительское удостоверение, - указывает директор департамента регионального развития СБ Банка Ольга Мясина. - В СБ Банке идентификация клиента всегда проводилась и проводится по паспорту.
Аналитики считают, что запрет на предъявление водительского удостоверения для упрощенной идентификации излишен. По мнению руководителя аналитического управления Национального рейтингового агентства Карины Артемьевой, в качестве альтернативы можно было бы снизить планку в 600 тыс. рублей до менее значительного уровня и для клиентов, совершающих операции на небольшие суммы, оставить возможность предъявлять вместо паспорта водительское удостоверение.
- Те из нас, кто сталкивался с потерей своего паспорта, прекрасно знают, что по предъявлению водительского удостоверения в этом случае можно получить временное подтверждение личности, которое действует до выдачи нового паспорта, - говорит Артемьева. - По такому удостоверению сейчас можно купить билеты на поезд, провести операции по банковскому счету. Так почему не иметь возможность пользоваться водительскими правами при покупке-продаже валюты, при условии что сумма такой операции будет снижена?
Эксперт UFS Investment Сompany Максим Волков считает нецелесообразным введение запрета для клиентов в предъявлении водительского удостоверения для идентификации.
- К сожалению, часто приходится осуществлять обменные операции где-нибудь в дороге и паспорт не всегда находится у физического лица, - говорит Волков. - И так называемая упрощенная идентификация лица, совершающего валютно-обменную операцию, вполне может производиться по водительскому удостоверению. Боле того, обмен валюты - достаточно очевидная и понятная операция. Никакой запутанности или необычности в ней нет. Хотя, конечно, следуя логике «антиотмывочного закона», практически любая операция может трактоваться как подозрительная.
Защитники прав потребителей отмечают, что клиентам, безусловно, было бы удобнее предъявлять водительское удостоверение вместо паспорта.
- Клиенту удобнее всё, что делается без паспорта, - говорит председатель Международной конфедерации общества потребителей Дмитрий Янин. - Однако новация направлена на усиление контроля в рамках соблюдения антиотмывочного законодательства. Но, усиливая контроль за гражданами, законодатели не учли, что на валютообменном рынке масса других, более важных проблем - например, «процветание» фальшивых обменников, манипулирование с комиссиями. Граждан просто кидают, с этим надо прежде всего бороться.
Юристы поддерживают принятые законодательные изменения.
- На сегодняшний день практика предъявления водительского удостоверения в качестве документа, удостоверяющего личность, является довольно распространенной и «удобной» для всех участников гражданских отношений, - комментирует адвокат компании «Юков и партнеры» Алена Дубровина. - Однако вопрос о статусе водительского удостоверения неоднозначный и широко обсуждаемый. Последние изменения, исключающие возможность осуществления банковских операций с наличной иностранной валютой с физическими лицами на основании водительского удостоверения, во-первых, отвечают тенденциям роста борьбы с легализацией доходов, полученных преступным путем, и отмыванием денежных средств, а во-вторых, соответствуют указу президента РФ от 13 марта 1997 года, который относит к основному документу, удостоверяющему личность на территории РФ, паспорт гражданина РФ, паспорт гражданина СССР (до замены), свидетельство о рождении, удостоверение личности моряка и др. Следует отметить, что водительского удостоверения в этом перечне нет.
Источник: [url=http://] http[/url]


commnetКомментарии

Пожалуйста, войдите / зарегистрируйтесь
или авторизируйтесь через любую соц. сеть, чтобы оставить комментарий.


Похожие новости
ЦБ и Росфинмониторинг ужесточат закон об отмывании денег
13 марта 2015 г.

ЦБ и Росфинмониторинг ужесточат закон об отмывании денег

Центробанк и Росфинмониторинг разрабатывают поправки в закон о борьбе с отмыванием (115-ФЗ), которые обяжут банки отказаться от обслуживания подозрительных клиентов, сообщает газета «Известия».Близкий к Банку России источник сообщил, что для физических...

дальше...

Центробанк обязал банки усилить борьбу с хакерами 23 апр. 2014 г.

Центробанк обязал банки усилить борьбу с хакерами

Похвастаться отлаженными системами киберзащиты пока могут только крупные игроки на банковском рынке. Центробанк обязал банки усилить борьбу с хакерами. Теперь банки должны разработать внутренние регламенты борьбы с хакерскими атаками. Результаты мониторинга...

дальше...

В Греции не наблюдается массового снятия наличных в банкоматах, сообщают банкиры 24 янв. 2015 г.

В Греции не наблюдается массового снятия наличных в банкоматах, сообщают банкиры

АФИНЫ, 24 января. /Корр. ТАСС Юрий Малинов/. В Греции не наблюдается массового снятия депозитов или наличных в банкоматах. Граждане в большинстве своем уверены, что выхода страны из еврозоны после выборов 25 января не будет.В декабре 2014 года вкладчики...

дальше...

Банкиры просят Нарышкина не ужесточать анонимные переводы 27 февр. 2014 г.

Банкиры просят Нарышкина не ужесточать анонимные переводы

Ограничение суммы неперсонифицированных переводов ударит как по банкам, так и по потребителям. Законопроект, ограничивающий неперсонифицированные (анонимные) электронные денежные платежи суммой в 1 тыс. рублей в день и 15 тыс. рублей в месяц (внесен...

дальше...

Мигрантам решили упростить вложения в российские банки 14 июля 2014 г.

Мигрантам решили упростить вложения в российские банки

В России могут отменить обязательное требование к иностранцам о предоставлении миграционной карты или разрешения на временное проживание при открытии вклада в банке или совершении операций на сумму свыше 15 тыс. рублей.Такой законопроект разработан Национальным...

дальше...

Украинские водительские удостоверения теперь без труда можно заменить на... испанские и итальянские 24 марта 2016 г.

Украинские водительские удостоверения теперь без труда можно заменить на... испанские и итальянские

Украинские водительские удостоверения можно поменять на заграничные пока только в двух странах Евросоюза: в Испании и, в скором времени, в Италии. Это стало возможным благодаря ратификации соответствующего договора между Кабинетом...

дальше...

ЦБ предложил упростить идентификацию при обмене валюты до 100 тысяч рублей 12 мая 2016 г.

ЦБ предложил упростить идентификацию при обмене валюты до 100 тысяч рублей

Банк России предлагает вернуться к упрощенной идентификации при обмене валюты на сумму до 100 тысяч рублей, сообщает газета «Коммерсантъ».Кроме того, по инициативе регулятора депутаты подготовили поправки в законодательство, которые повышают порог анонимного...

дальше...

Центробанк не поверил SWIFT 07 окт. 2014 г.

Центробанк не поверил SWIFT

Россия продолжит работу по созданию собственной системы межбанковских расчетов.Центробанк и правительство продолжат работу по созданию альтернативы системе международных расчетов SWIFT. Такое решение принято, несмотря на официальное заявление представителей...

дальше...

гороскоп

Последние новости

Новости на сегодня 19 июня 2019 г.