Мошенники стали проверять кредитную историю своих жертв



Мошенники стали проверять кредитную историю своих жертв Идеальная жертва мошенника - совершающий крупные покупки любитель потребкредитов, потерявший паспорт.
Более половины (51%) выявленных банками с начала года случаев кредитных мошенничеств связано с попытками преступников оформить заем на добросовестных граждан, не подозревающих об этом. Чаще всего для этого мошенники используют украденные и потерянные паспорта или данные тех, кто подал заявку на получение займа в торговой точке - например, в магазине бытовой техники (PoS-кредиты). В последнее время преступники для более высоких шансов на получение «левого» кредита стали проверять кредитную историю жертвы. Об этом говорится в исследовании Объединенного кредитного бюро (ОКБ). В компании утверждают, что проанализировали данные внутренних расследований от клиентов - 30 крупнейших игроков рынка, включая Сбербанк и «Юникредит».
Специалисты по борьбе с кредитными мошенниками отмечают, что в большинстве случаев злоумышленники используют утраченные паспорта россиян. Сначала из регионов все документы проверяют по базе Федеральной миграционной службы (ФМС) - являются ли они действующими. После этого переклеивают в документах фотографию и подают заявку в банк.
Эксперты подчеркивают, что, как правило, мошенники также запрашивают кредитную историю лиц, на чье имя собираются оформить заем. При этом преступники не берут кредиты на граждан с плохой историей, замечают в ОКБ. Более того, мошенники будут запрашивать у банка заем на сумму, сопоставимую с той, которую ранее получал в кредит данный гражданин. Всё это делается с той целью, чтобы не привлечь к себе повышенное внимание банка.
Другая схема кредитного мошенничества, ставшая распространенной в последнее время, применяется при оформлении гражданами PoS-кредитов - займов, выдаваемых в точках продаж. Суть ее в том, что менеджер банка, который непосредственно в торговой точке принимает заявки на кредит, получив от заявителя все необходимые данные (включая копию паспорта), сообщает ему об отказе в займе. На самом деле менеджер в тот момент даже не направлял в банк заявку. Позже, используя полученные данные, мошенники от имени этих лиц запрашивают у банка кредит. Сами же граждане о том, что за ними перед банком числится долг, узнают только тогда, когда служба взыскания организации сообщает им о просрочке платежей. В большинстве случаев к этому времени мошенники уже успевают скрыться. Таким образом, идеальная жертва мошенника - совершающий крупные покупки пользователь систем PoS-кредитования, потерявший паспорт.
Стоит отметить, что в 21% случаев кредитного мошенничества массово используются одни и те же данные: например, один и тот же номер мобильного телефона в заявках разных лиц одновременно. В 18% случаев мошенничества есть признаки аномального поведения заемщика, например когда он обращается за кредитом одновременно в несколько разных банков. В 10% случаев мошенники предоставляют недостоверные данные о работодателе.
Юрист компании «Налоговик» Павел Ивченков отмечает, что в случае кражи паспорта необходимо максимально оперативно сообщить об этом в полицию и получить талон-уведомление о регистрации сообщения о происшествии. В талоне указана дата обращения, и если после этой даты на украденный паспорт мошенники оформят кредиты, то гражданин освобождается от их погашения. Недействительным украденный паспорт признается только с момента обращения гражданина в ФМС.
- Даже в том случае, если кто-то найдет паспорт и вернет, документ стоит заменить, поскольку с него могли снять копию. После потери паспорта нужно регулярно проверять свою кредитную историю. Это делается бесплатно один раз в год и платно, если делать это чаще. При обнаружении в кредитной истории кредитов, которые гражданин не оформлял, ему нужно сразу же сообщить об этом банку. Следует внимательно изучать все извещения, которые приходят из банков, даже если ранее в них гражданин не обслуживался, - говорит Ивченков.
- В моей практике были случаи, когда граждане обнаруживали, что паспорта у них нет, и через месяц, и через два после утери или кражи, - заметила руководитель юридического департамента Национальной юридической службы Юлия Галуева.
Зампредседателя правления Локо-банка Ирина Григорьева добавляет, что обезопасить себя от мошенничества можно, соблюдая простые правила: не отдавать посредникам личные документы - паспорт, водительское или пенсионное удостоверение, справки о доходах. Если посредники предлагают получить кредит незаконными методами, например, сделать фиктивные справки о доходах, подкупить сотрудника банка или что-то другое, никогда не соглашаться; не кредитоваться в сомнительных торговых точках, не выступать поручителем у незнакомых, рекомендует Григорьева.
Если же гражданин обратился в полицию и ФМС уже после оформления кредита мошенником, а банк отказывается признавать его недействительным, то эксперты советуют идти в суд.
- В суде следует просить назначить проведение почерковедческой экспертизы. Если же предоставить образцы почерка службе безопасности банка для проведения экспертизы в процессе досудебного урегулирования, то банк может подделать кредитный договор на основании этих образцов, чтобы не аннулировать кредит. И потом уже будет трудно что-либо доказать, - предупредил Ивченков.
Источник: izvestia.ru


commnetКомментарии

Пожалуйста, войдите / зарегистрируйтесь
или авторизируйтесь через любую соц. сеть, чтобы оставить комментарий.


Похожие новости
Правила займа 07 нояб. 2014 г.

Правила займа

Все о новых условиях выдачи ипотечных кредитов Как в действительности изменились условия по ипотеке? На сколько процентов выросли ставки? Произошло ли реальное ужесточение требований к заемщикам? Увеличился ли первоначальный взнос, выросло ли число отказов?...

дальше...

"Мы вернемся к наделению ФМС полномочиями дознания" 24 дек. 2013 г.

"Мы вернемся к наделению ФМС полномочиями дознания"

Глава Федеральной миграционной службы в интервью «Известиям» рассказал, какие мигранты нужны России и почему его сотрудники не смогли предотвратить Бирюлево. Глава ФМС Константин Ромодановский рассказал о «глухонемых» мигрантах, причинах роста преступности...

дальше...

В ФМС отмечают осложнение миграционной обстановки в Крыму 01 нояб. 2014 г.

В ФМС отмечают осложнение миграционной обстановки в Крыму

В ФМС отмечают осложнение миграционной обстановки в Крыму в связи с увеличением числа иностранных граждан, въезжающих на территорию полуострова, в том числе беженцев из восточных областей Украины. Как рассказали в миграционном ведомстве, отмечается тенденция...

дальше...

Суд ограничил право ФМС на мигрантские рейды 13 февр. 2014 г.

Суд ограничил право ФМС на мигрантские рейды

Арбитраж ограничил право ФМС на проведение рейдов по поимке нелегальных гастарбайтеров. Федеральная миграционная служба должна предупреждать работодателей об ожидаемых проверках или доказать иное. К такому выводу пришел Арбитражный суд Санкт-Петербурга...

дальше...

ФМС поддерживает идею наделения ведомства функциями дознания 21 мая 2014 г.

ФМС поддерживает идею наделения ведомства функциями дознания

ФМС поддерживает идею наделения этого ведомства правом осуществлять функции дознания. Об этом, как передает корреспондент "Росбалта", заявил, выступая на "правчасе" в Госдуме глава ФМС Константин Ромодановский. "Такая практика существует. Например, служба...

дальше...

ЦБ рассказал о самой распространенной схеме работы мошенников 04 окт. 2017 г.

ЦБ рассказал о самой распространенной схеме работы мошенников

Валерий Лях, руководящий департаментом Центрального Банка России по противодействию недобросовестным практикам, рассказал журналистам о схеме работы мошенников, которую последние наиболее часто используют для выманивания денег у своих жертв.Согласно заявлениям...

дальше...

В Зиепниеккалнсе задержaны телефонные мошенники из Литвы 06 февр. 2014 г.

В Зиепниеккалнсе задержaны телефонные мошенники из Литвы

В минувший вторник сотрудники Рижского регионального управления полиции (РРУП) в момент получения денег от своей жертвы задержали двух телефонных мошенников из Литвы. Как отмечают в РРУП, вечером 4 февраля на домашний телефон 87-летней жительницы Зиепниеккалнса...

дальше...

Жители смогут ремонтировать дома в кредит 17 апр. 2014 г.

Жители смогут ремонтировать дома в кредит

Минстрой начал разрабатывать кредитную схему капитального ремонта, которая позволит собственникам оперативно решать общедомовые проблемы.Министерство строительства и ЖКХ решило помочь жителям многоквартирных домов, разработав новую программу, согласно...

дальше...

Последние новости

Новости на сегодня 26 сент. 2018 г.